ЕЛАНА Алтернативен Депозит: Лека провокация с нелека задача

В началото на юли тази година "ЕЛАНА Фонд Мениджмънт" представи най-новия си взаимен фонд – ЕЛАНА Алтернативен Депозит. Самото му име звучи като предизвикателство към дългогодишната традиция на българите да държат спестяванията си в депозити в банката. Зад тази „провокация“ обаче стои ясен замисъл – да се предложи сигурна и достъпна стъпка към света на инвестициите, дори за най-консервативните спестители.

Спестовната природа на българина

Българинът има традиционно спестовен подход в управлението на парите си. Това е безспорно положително качество, но често се съчетава с консервативен подход, при който спестяванията остават „заключени“ в банкови депозити, вместо да бъдат насочени към инвестиции.

Данните на Българската народна банка потвърждават тази тенденция. Към края на май 2025 г. депозитите на домакинствата в страната достигат 92,36 млрд. лв., което е ръст от 11,5% за една година. Средната лихва по едногодишен депозит остава символично ниска - 0,79% в лева и 0,93% в евро, което не успява да компенсира дори умерена инфлация.

В този контекст се появява ЕЛАНА Алтернативен Депозит - взаимен фонд, създаден като достъпна и разбираема алтернатива на банковия депозит за спестители, които търсят повече от сигурността на нулевата доходност.

Проверете дали и вие сте от консервативно настроените, или сте склонни да поемате по-висок риск с тази АНКЕТА.

Инвестиционна алтернатива с минимален риск

Фондът е структуриран така, че да запази усещането за сигурност, характерно за депозитите, но да предостави по-добри възможности за доходност. До 100% от активите на фонда се инвестират в държавни ценни книжа (ДЦК) на страни с висок кредитен рейтинг и стабилни икономики от Европейския съюз - сред тях Германия, Белгия, Нидерландия, Франция и Испания.

Тази стратегия прави фонда един от най-консервативните на пазара. В същото време инвеститорите получават значително по-голяма гъвкавост - средствата могат да се внасят и теглят по всяко време, без да се губи натрупаната доходност. Няма такси при вход, изход или ранно теглене, което прави продукта изключително удобен за хора, които искат да управляват средствата си свободно.

До достигане на обща стойност на активите от 9,9 млн. лв., ЕЛАНА Алтернативен Депозит се предлага с промоционална такса за управление от едва 0,1% годишно. След това тя ще бъде 0,5%, отново сред най-ниските нива на пазара.

Сигурност, идваща от държавите в ЕС

В основата на фонда стои разбирането, че сигурността не се постига само чрез банкови гаранции. Инвестицията в държавни ценни книжа на утвърдени европейски икономики носи стабилност и предвидимост, която в известен смисъл доближава фонда до сигурността на депозитния продукт, без да предлага гаранция за главницата.

При това, дори в малко вероятен сценарий на фалит на управляващото дружество, активите на фонда остават непокътнати и се прехвърлят към друго управляващо дружество, назначено от Комисията за финансов надзор. Така инвеститорите запазват своите дялове и контрола върху средствата си.

Подробно за портфейла и как той носи сигурност може да прочетете в Q&A документа на фонда.

Продукт с мисия, а не поредният фонд

ЕЛАНА Алтернативен Депозит не е създаден единствено с цел пазарна печалба. Основната му мисия е да отвори вратата към света на инвестициите за хора, които никога не са се осмелявали да направят тази крачка.

Фондът предлага възможност да се усети механизмът на инвестирането – как средствата могат да работят вместо да стоят пасивно в банка – при минимален риск и максимална прозрачност. Така той се превръща в своеобразен инструмент за повишаване на финансовата грамотност и инвестиционната култура в страната.

Част от по-широка европейска тенденция

Създаването на подобни продукти е напълно в синхрон с процесите в Европа. През последните години редица правителства и институции насърчават населението да инвестира част от своите спестявания, за да постигне по-добра финансова устойчивост.

В Германия например се говори за национален план за стимулиране на инвестиционната култура и изграждане на лични пенсионни фондове. На европейско ниво програмата „Съюз на спестяванията и инвестициите“ цели именно да активира „спящите спестявания“ на гражданите, които в момента не носят нито доходност, нито реален принос към икономиката.

Позитивна провокация към целия пазар

В свят, в който депозитите едва покриват инфлацията, а спестителите търсят нови форми на сигурност, ЕЛАНА Алтернативен Депозит се откроява като продукт, който комбинира стабилност, доходност и достъпност. Това е лека провокация, която служи на по-голяма цел - да направи инвестирането разбираемо, достъпно и смислено за повече българи.

Предоставената информация е маркетингов материал и не представлява инвестиционна консултация, съвет, инвестиционно проучване или препоръка за инвестиране и не следва да се тълкува като такава. Информацията е валидна към датата на издаване на маркетинговия материал и може да се промени в бъдеще. Информираме настоящите и потенциални инвеститори, че стойността на дяловете на договорния фонд и доходът от тях може да се понижат. Не се гарантират печалби и съществува риск за инвеститорите да не си възстановят пълния размер на инвестираните средства. Инвестициите във взаимни фондове, както и инвестициите на самия фонд, не са гарантирани от гаранционен фонд, създаден от държавата или друг вид гаранция. Постигнатите резултати от минали периоди не предвиждат бъдещата възвръщаемост. Преди вземане на окончателно инвестиционно решение е препоръчително инвеститорите да се запознаят с проспекта и с общия информационен документ на съответния фонд. Документите са достъпни на български език на интернет страницата на УД „ЕЛАНА Фонд Мениджмънт“ (www.elana.net), като при поискване могат да бъдат получени безплатно на хартиен носител в офисите, осигурени от Управляващото дружество за продажба и обратно изкупване на дялове на фондовете, всеки работен ден в рамките на работното им време. Бъдещите резултати подлежат на данъчно облагане, зависещо от личното положение на всеки инвеститор и може да се промени в бъдещи периоди. Резюме на правата на инвеститорите на български език е достъпно тук. Фондовете са активно управлявани без да следват индекс. ELANA Ned Davis Research Dynamic Strategy не е колективна инвестиционна схема по смисъла на ЗДКИСДПКИ. Инвестирането в дялове на договорния фонд освен ползи носи и определени рискове, като ликвиден, оперативен, лихвен, валутен, политически риск, макроикономически риск, валутен риск, риск от концентрация и др. Пълна информация за рисковете може да бъде открита в проспекта на съответния фонд.