IMG Investor Dnes Bloombergtv Bulgaria On Air Gol Tialoto Az-jenata Puls Teenproblem Automedia Imoti.net Rabota Az-deteto Blog Start Posoka Boec

Банки и потребители в търсене на решение на франковата задлъжнялост

Проблемът е особено остър след поскъпването на швейцарската валута през януари

08:18 | 29.04.15 г. 73
Автор - снимка
Създател
Автор - снимка
Редактор
Банки и потребители в търсене на решение на франковата задлъжнялост

Няколко хиляди потребители, обединени в неформално сдружение, се борят за отпадането на "франковата задлъжнялост" и срещу високите лихви по ипотечните кредити в България. Проблемът е особено остър след 15 януари – тогава Швейцарската централна банка премахна минималния обменен курс от 1,20 франка за едно евро, това оскъпи рязко местната валута и вноските на потребители, взели франкови заеми.

Припомняме, че от началото на 2011 г. швейцарската валута поскъпна силно заради интереса на инвеститорите, търсещи сигурно убежище. Те вкарваха парите си в швейцарските банки, като не ги спря дори ограничителната мярка -  лихва по овърнайт депозитите от -0,75 на сто.

Силният швейцарски франк се превърна в заплаха за местната икономика, износителите и туризма. Затова Швейцарската национална банка фиксира курса на националната валута към еврото през септември 2011 г.

Междувременно в редица страни от Източна Европа франковата задлъжнялост се превърна в основен въпрос за финансовата система. Например около 550 000 – 600 000 поляци имат ипотечни кредити във франкове за 38,4 млрд. долара, което е близо 40% от общия ипотечен пазар. Затова през март тази година Асоциацията на банките в Полша (ZBP) предложи да бъде създаден Фонд за преструктуриране на ипотечни кредити, насочен към най-пострадалите заемополучатели, и на стабилизационен фонд, който да помогне на други клиенти да конвертират швейцарските заеми в злоти.

60 000 хървати също са изтеглили заеми в швейцарски франкове. През януари парламентът в Хърватия реши да фиксира обменния курс на един франк към 6,39 куни за следващите 12 месеца.

В Унгария още преди пет години имаше сериозен проблем, тъй като 82% от общата задлъжнялост на домакинствата бяха в швейцарски франкове. Там от ноември 2014 г. кредитополучателите имат право да конвертират своите заеми в унгарски форинти, писа през януари тази година германският Die Welt.

В България обаче проблемът не засегна толкова голям дял от кредитополучателите. Според анализ на Industry Watch 0,8% от всички банкови заеми на физическа лица са в чужди валути като щатски долари, швейцарски франкове, японски йени или британски паунд.

Разпределение на кредитите на домакинствата според валутата. Източник: Industry Watch по данни на БНБ

Обединени във Facebook, засегнатите в България настояват банките, които са отпуснали такива кредити, да коригират лихвите според първоначално договорените нива и да върнат изцяло надвзетите суми.

Доколко тези искания са основателни?

Според неформалната организация отпуснатите в България кредити във франкове са основно ипотечни и са най-много 5000, отпуснати в периода 2006 – 2008 година основно от Пощенска банка, но и от Банка Пиреос, както и от УниКредит Булбанк (наследени от Биохим). От Пощенска банка обаче казват, че в момента имат под 1000 клиенти с такива заеми, като средният срок на кредит в CHF е 21 г.

Получателите на такива кредити твърдят, че банките са им предлагали продукта, като са изтъквали ниската лихва и стабилността на швейцарската валута. Според кредитополучателите финансовите институции не са ги предупредили за рисковете при промяна на валутния курс, нито са обяснили, че е имало възможност тези рискове да бъдат предотвратени чрез застраховки.

Търсене на кредити в чужда валута. Източник: Industry Watch по данни на БНБ

Всяка новина е актив, следете Investor.bg и в Google News Showcase.

Последна актуализация: 07:31 | 14.09.22 г.
Специални проекти виж още

Коментари

71
rate up comment 2 rate down comment 2
kgroup
преди 8 години
Трябва да има ред за тези банки и той е: ПРОКУРАТУРА, СЪД, ФАЛИТ И НА ВЪНКА.
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
70
rate up comment 5 rate down comment 1
kgroup
преди 8 години
ОТГОВОРА Е МНОГО ЛЕСЕН: ЗА 7-8 ГОДИНИ ТИ ПОЧТИ ПОЛОВИНАТА СИ ГО ИЗПЛАТИЛ. КАТО СПРЕШ ДА ПЛАЩАШ, БАНКАТА ТИ ГО ВЗИМА ЧРЕЗ НЕЙНА ДЪЩЕРНА ФИРМА НА БЕЗЦЕНИЦА И ТИ ПРОДЪЛЖАВАШ ДА ПЛАЩАШ РАЗЛИКАТА. ЕТО ТОВА Е МАФИОТСКАТА СХЕМА.
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
69
rate up comment 6 rate down comment 0
kgroup
преди 8 години
Добре де, с какъв акъл отпускахте, напълно съзнателно, високорискови дългосрочни кредити на хора с "ниски и нестабилни доходи" (цитирам фраза от коментарите), знаейки, че това са 101% неизплащаеми кредити, и по този начин съзнателно сте тласнали "финансово неграмотни хора" (отново цитирам коментарите) към тотален фалит ? Това някаква политика за "убийство" на тези хора ли е ? Ей богу - не мога да си обясня логиката на такова псевдо банкиране ... просто не мога да си го обясня ! Да знаеш, че в дългосрочен план, този човек няма да може да изплати този безумен кредит, и въпреки всичко да му го отпуснеш , знаейки, че по този начин ще го "убиеш" !? А в същото време да продължаваш да въртиш и усукваш и да не искаш просто да си признаеш загубата и всичко да приключи!ОТГОВОРА Е МНОГО ЛЕСЕН: ЗА 7-8 ГОДИНИ ТИ ПОЧТИ ПОЛОВИНАТА СИ ГО ИЗПЛАТИЛ. КАТО СПРЕШ ДА ПЛАЩАШ, БАНКАТА ТИ ГО ВЗИМА ЧРЕЗ НЕЙНА ДЪЩЕРНА ФИРМА НА БЕЗЦЕНИЦА И ТИ ПРОДЪЛЖАВАШ ДА ПЛАЩАШ РАЗЛИКАТА. ЕТО ТОВА Е МАФИОТСКАТА СХЕМА.
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
68
rate up comment 11 rate down comment 1
SS-23
преди 8 години
решението е простичко и се казва - "фалит на физически лица" , и всичко приключва!
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
67
rate up comment 4 rate down comment 4
aleksandur777
преди 8 години
Няма решение, само СЪД може да ни помогне
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
66
rate up comment 11 rate down comment 2
SS-23
преди 8 години
Изчитайки всичко написано като коментари, да попитам съвсем простичко лихварите : Добре де, с какъв акъл отпускахте, напълно съзнателно, високорискови дългосрочни кредити на хора с "ниски и нестабилни доходи" (цитирам фраза от коментарите), знаейки, че това са 101% неизплащаеми кредити, и по този начин съзнателно сте тласнали "финансово неграмотни хора" (отново цитирам коментарите) към тотален фалит ? Това някаква политика за "убийство" на тези хора ли е ? Ей богу - не мога да си обясня логиката на такова псевдо банкиране ... просто не мога да си го обясня ! Да знаеш, че в дългосрочен план, този човек няма да може да изплати този безумен кредит, и въпреки всичко да му го отпуснеш , знаейки, че по този начин ще го "убиеш" !? А в същото време да продължаваш да въртиш и усукваш и да не искаш просто да си признаеш загубата и всичко да приключи!
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
65
rate up comment 5 rate down comment 7
marto76
преди 8 години
Това са онези хора, които през 2011 си помислиха, че са по-умни от останалите и се опитаха да минат метър с по-ниски лихви по кредити във франкове. Е, сметката им не излезе и сега вият на умряло! Да се оплачат на Папата и гръцките банки в България, които масово предлагаха подобни кредити!
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
64
rate up comment 6 rate down comment 2
Alx
преди 8 години
Някой няма ли ипотека в рубли да сподели как са там нещата ? :)
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
63
rate up comment 0 rate down comment 3
pinoccio
преди 8 години
Ами откъде другаде можеш да извлечеш печалба, бе, друже, за да изкърпиш това понятие? Пък и нали ти даваше уикипедията за вектор на истината.
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
62
rate up comment 2 rate down comment 0
data
преди 8 години
Пиши до уикипедия щот те това разбират под "финансов либъридж" :) http://bg.wikipedia.org/wiki/%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2_%D0%BB%D0%B8%D0%B2%D1%8A%D1%80%D0%B8%D0%B4%D0%B6
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
Финанси виж още