IMG Investor Dnes Bloombergtv Bulgaria On Air Gol Tialoto Az-jenata Puls Teenproblem Automedia Imoti.net Rabota Az-deteto Blog Start Posoka Boec

Банките повишават лихвите по кредитите месец след законовите промени

На годишна база лихвените проценти са по-ниски, но само ГПР по потребителските кредити намалява

15:54 | 25.09.14 г. 5
Автор - снимка
Създател
Автор - снимка
Редактор
Банките повишават лихвите по кредитите месец след законовите промени

Малко повече от месец след влизането в сила на промените в Закона за потребителския кредит банките повишават минимално лихвените проценти по всички видове кредити за фирми и домакинства.

През август лихвите са по-ниски в сравнение със същия месец на предходната година, но ставките у нас остават едни от най-високите в Европейския съюз.

Трябва да се отбележи обаче, че по-точният измерител на цената на кредита – т. нар. годишен процент на разходите (ГПР), който включва всички лихвени плащания по заема, както и всички такси, комисиони и други разходи за сметка на клиента, през август спрямо юли намалява само при потребителските кредити. За месец ГПР по жилищните кредити нараства, но в сравнение с година по-рано разходите по този вид заеми са по-ниски.

Тенденцията за понижение на лихвените проценти на годишна база по всички видове кредити се запазва, докато ефектът от нормативните промени, влезли в сила на 23 юли, засега е видим основно при заемите за потребление. Целта на законовите изменения бе да смъкнат осезаемо разходите по кредитите, но пълното им влияние все още не е налице.

Лихвената статистика на Българска народна банка обаче показва, че през август банките са покачили минимално лихвените проценти, за да компенсират част от отпадналите такси и комисиони, което е довело до промени и в ГПР.

През август сме могли да изтеглим потребителски заем в левове при лихва от 11,35%, което е със 0,07 процентни пункта повече спрямо юли. За сравнение – година по-рано средната лихва по този вид кредити е била по-висока, а именно – 11,65%. Заемите в евро се предлагат при лихва от 9,18% при 9,59% преди година.

ГПР по потребителските заеми в левове са с 0,14 пр. пункта по-ниски спрямо юли. През август лихвата е 12,26% при цели 13,05% преди година. ГПР по потребителските заеми в евро се понижава по-осезаемо – с 33 пр. пункта на месечна и с 1,29 пр. пункта на годишна база до 10,09%.

През осмия месец на годината лихвата по жилищните кредити в левове се покачва с 0,14 пр. пункта до 6,60%. Все пак разходите по жилищните заеми в родна валута са по-ниски спрямо август 2013 г., когато сме могли да изтеглим кредит при лихва от 6,82 на сто. Банките предлагат еврови жилищни заеми при лихва от 7,08%, което е повече спрямо юли. Тогава трезорите даваха кредити при 6,89%. Преди година обаче лихвата е била по-висока – 7,32 на сто.

ГПР по този вид кредити се покачват минимално спрямо юли, но са по-ниски в сравнение с август миналата година. Лихвата, заедно с таксите и комисионите за сметка на клиента, по жилищните заеми в левове е 7,28%, а по евровите – 7,93 на сто.

Анализ на УниКредит Булбанк показва, че лихвите по фирмените и ипотечните кредити, отпуснати в евро, са най-високи в България в сравнение с всички държави членки на ЕС. Страната ни е втора по размер на ставките по потребителските заеми в евро, докато лихвите по фирмените спестявания са третите най-високи.

Според банкерите в действителност лихвите по кредитите реагират не само на фундаменталните фактори като търсенето и предлагането, но и на несигурността. Тази седмица в столицата на Букурещ, Румъния, изпълнителният директор на банката Левон Хампарцумян направи прогноза, че процесът по сближаване на лихвените проценти у нас и в Европа ще продължава.

През август растат и лихвите по фирмените заеми. Банките отпускат кредити до 1 млн. евро, договорени в левове, за предприятията при по-висока лихва спрямо юли, а именно – 6,57 на сто. Ставката обаче е по-ниска в сравнение с година по-рано.

Такава е ситуацията и при кредитите до 1 млн. евро, договорени в единната валута. При тях лихвата е 5,86%, като е по-ниска с 0,55 пр. пункта спрямо август 2013 г. и по-висока с 0,43 пр. пункта спрямо юли 2014 г.

При по-големите корпоративни кредити – тези над 1 млн. евро, промените са разнопосочни. Но и лихвите по тях са по-волатилни. През август по този вид заеми лихвите са съответно 5,86% за левовите и 7,70% за евровите.

Средни лихвени проценти по новоотпуснати кредити Август 2014 изменение
месечно годишно
Фирми      
кредити до 1 млн. евро, договорени в левове 6.57 0.32 -0.63
кредити до 1 млн. евро, договорени в евро 6.42 0.43 -0.55
кредити над 1 млн. евро, договорени в левове 5.86 -0.19 -2.03
кредити над 1 млн. евро, договорени в евро 7.70 2.07 -0.30
Домакинства      
кредити за потребление в левове 11.35 0.07 -0.30
кредити за потребление в евро 9.18 0.06 -0.41
жилищни кредити в левове 6.60 0.14 -0.22
жилищни кредити в евро 7.08 0.19 -0.24
други кредити в левове 7.61 0.36 -0.58
други кредити в евро 7.40 0.57 -0.65
ГПР* по кредити за потребление в левове 12.26 -0.14 -0.79
ГПР* по кредити за потребление в евро 10.09 -0.33 -1.29
ГПР* по жилищни кредити в левове 7.28 0.10 -0.39
ГПР* по жилищни кредити в евро 7.93 0.21 -0.16
* Годишен процент на разходите (ГПР) включва всички лихвени плащания по кредита, както и всички такси, комисиони и други разходи за сметка на клиента, извършването на които е условие за отпускането на кредита.

Таблица: Investor.bg по данни на БНБ

Всяка новина е актив, следете Investor.bg и в Google News Showcase.
Последна актуализация: 16:32 | 12.09.22 г.
Специални проекти виж още

Коментари

5
rate up comment 2 rate down comment 2
avramcho
преди 9 години
и колко пъти си ходил в Япония за цитираните 23 год , колко имота си Отказал да купиш в Япония..виждал ли какво прави телевизора ?!?!"страхува" ви с "произведени" парадигми и вие кълвете на гола кука ;)
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
4
rate up comment 2 rate down comment 4
avramcho
преди 9 години
страхувай се , за всеки случай ;)ако човек не знае какво да прави - страхува се ;)виж къде е е EURIBOR , калкулирай движението на Евро/Долар след Нова год..и Пак можеш да се страхуваш ;)човек или се страхува доброволно , или "Го Страхуват" ..и за двата случая трябва телевизор ;)
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
3
rate up comment 5 rate down comment 4
studioaa
преди 9 години
Страхувам се, че пикът на лошите кредити не само НЕ е преминал, а тепърва предстои. Япония отчете 23 поредни години спад в цената имотите от 1989 до 2012 включително съпътстван от почти постоянна дефлация, ако трябва да съм точен. При настоящите условия никой от българите родени до 2014г няма изобщо да доживее излизане от дефлацията, без значение каква е политиката на ЕЦБ. Демографската криза върви ръка за ръка с дефлацията и излизане от капана е почти невъзможно.
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
2
rate up comment 6 rate down comment 1
rover
преди 9 години
Затова пък сме свикнали, та не ни тежи.
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
1
rate up comment 7 rate down comment 4
melon
преди 9 години
Българинът е най-голямата овца за стригане в ЕС.
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
Финанси виж още