Модерно ли е да се откажем от ипотеката си?

Повишава се броят на хората, които доброволно изоставят жилищата си, тъй като дължат за тях по-голяма сума в сравнение със стойността на имота, сочи ново проучване.

Специално в САЩ, броят на тези собственици като дял от всички необслужвани кредити се повиши до 31% през март от 22% миналата година, сочат данни на Northwestern University.

Според изследването кредитополучателите са с 23% по-склонни да се отказват от ипотеката си, ако техните съседи вече са се отказали и са загубили дома си.

„Има заразен ефект, като болест е“, казва Паола Сапиенца, един от професорите, участвали в проучването.

Проблемът с тези кредитополучатели е последният проблем от жилищната криза, която започна главно с високорисковите кредити, но бързо се разпростря и към останалата част от населението.

За разлика от кредитополучателите с нисък доход, които са загубили своята работа и не са в състояние да обслужват ипотеките си, тази друга група собственици доброволно взимат стратегическото решение да изоставят дома си, въпреки че могат да плащат вноските по ипотеката си, тъй като стойността на жилището им се е понижила значително.

„Това е икономическо решение“, коментира Сапиенца.

Според проучването банките и ипотечните институции са допринесли за тези проблеми, тъй като са създали среда, в която е „приемливо да се откажеш“ от жилището си, като не преследвали по-агресивно длъжниците.

По думите на Сапиенца дори и в онези щати, в които банките имат законово право да преследват неизправните длъжници, данните показват, че институциите не проявяват висока активност в това отношение.

В резултат на това „моралната стигма“ върху акта от изоставяне на жилището е започнала да отслабва, пише FT. С тези думи изданието цитира Джон Мадъкс, изпълнителен директор на компанията You Walk Away, която консултира собствениците на имоти, решили да се откажат да изплащат ипотеката си, като ги превежда през целия процес на отнемането на жилището.

„Хората започнаха да променят начина си на мислене. Почти стана модерно да се откажеш от своя дом“, добавя той.

Въпреки това невинаги е финансово обосновано да се откажем, пише изданието. Собствениците трябва да включат в калкулациите разходите по преместване в друг дом и установяването на друго място.

По мнението на Сапиенца отказването има икономически смисъл единствено когато кредитополучателите дължат поне 25% повече по ипотеката си, отколкото е стойността на жилището им.

Според последни проучвания въпросните жилища, които струват по-малко от стойността на ипотеката върху тях, може да не достигнат първоначалната си стойност десетилетия напред.

По нови данни на Morgan Stanley броят на въпросните собственици, които взимат такова решение, се е увеличил значително през последните месеци.

Според банката общо 10,7 млн. собственици имат ипотеки, които са по-скъпи от жилищата им в САЩ. Това са около 23% от всички имоти в процес на отнемане.