fallback

Банките намериха ключа към решаването на проблемите с лихвите

Краят на депозитната война върна повечето банки у нас към по-печеливш баланс по кредитите и депозитите

15:10 | 01.02.11 г. 21
Автор - снимка
Създател

Банките в България явно са намерили ключа към решаването на проблемите с лихвите по кредитите и депозитите. След депозитната война, която те поведоха една срещу друга в края на 2008 година, през 2010 година ситуацията се е нормализирала и повечето от финансовите институции регистрират подобрение при показателя нетен лихвен доход.

Нетният лихвен доход показва разликата между приходите, които банките получават по кредитите и разходите за лихви по различните видове заемен капитал. Колкото по-голяма е разликата между двата показателя, толкова по-добре банката управлява активите и пасивите си и толкова по-големи шансове за печалба се разкриват.

За подобряване на показателя може да се влияе основно по два начина – чрез понижаване на цената на заемния ресурс (например по-ниски лихви по депозитите) или с повишаване на приходите от лихви по отпуснатите кредити.

Нетният лихвен доход е основен фактор за формирането на печалбата на банките, като към това перо е оправдано да се добави и нетният лихвен доход от такси и комисионни.

Разгорялата се през 2008 и 2009 година депозитна война влоши нетния лихвен доход при повечето от водещите банки у нас. От банките, действащи у нас, през 2009 година цели 12 регистрираха влошаване на показателя, докато през 2010 година тази съдба е сполетяла 15 финансови институции.

По-интересно е обаче какво се случва с най-активните на пазара на потребителски услуги банки, като възможност за поглед върху това дава фокусирането върху 15-те банки с най-голям нетен лихвен доход – през 2010 година този показател е влошен при четири банки, през 2009 година това се е случило на седем финансови институции.

Разглежданите 15 банки формират по над 90% от нетния лихвен доход в системата и през двете години.

Една от банките с най-устойчиво представяне и през двете години е Банка ДСК, която е постигнала нетен лихвен доход в размер на 496,15 млн. лв., което е 5,3% ръст спрямо 2009 година. Година по-рано показателят се повиши с 14,1 на сто.

В топ три по нетен лихвен доход няма промяна спрямо миналата година, като трите позиции се държат от Банка ДСК, Уникредит Булбанк и Обединена българска банка. Само третата е влошила представянето си по показателя, показват данните от отчетите, предадени в БНБ.

Интересни са данните за три от банките, които бяха сред най-активните в така наречената депозитна война и предлагаха най-изкушаващи лихви на клиентите си. След края на ерата с депозитните лихви от по над 10 на сто Райфайзенбанк, Юробанк И Еф Джи и Първа инвестиционна банка значително повишават нетния си лихвен доход.

Явно е, че банките вече не се надпреварват за привличането на депозитите на населението, като въпреки това успяват да привличат нови средства от депозитите на населението. През 2010 година от домакинствата в банковата система са влезли депозити за над 3,2 млрд. лв. През 2009 г. домакинствата спестиха 2,7 млрд. лв., а през 2008 г. - други 3,18 млрд. лв.

От изчисленията прави впечатление доброто представяне на Корпоративна търговска банка, която след увеличението на лихвения доход от 32,7 на сто през 2009 година, подобрява показателя с нови 17 на сто през 2010 година и така той достига 76,81 млн. лв.

Класацията по печалби в банковата система пък утвърди КТБ като номер три у нас. През 2009 година активите на финансовата институция са нараснали с 15 на сто.

При две от другите три публични банки нетният лихвен доход се повишава – това са Първа инвестиционна банка (7,1 на сто) и Централна кооперативна банка (1,3 на сто). Спад на показателя отчита Българо-американска кредитна банка (34,46 на сто).

 

  Банка нетен лихвен доход за 2008 г. нетен лихвен доход за 2009 г. нетен лихвен доход за 2010 г. изменение 2009 изменение 2010
1 БАНКА ДСК 413033 471243 496145 14,09% 5,28%
2 УНИКРЕДИТ БУЛБАНК 463369 408081 426864 -11,93% 4,60%
3 ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА 348245 383487 375358 10,12% -2,12%
4 РАЙФАЙЗЕНБАНК (БЪЛГАРИЯ) 289141 269404 301480 -6,83% 11,91%
5 ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ 253583 234549 268794 -7,51% 14,60%
6 ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА 144352 124901 133751 -13,47% 7,09%
7 БАНКА ПИРЕОС БЪЛГАРИЯ 125205 134641 129512 7,54% -3,81%
8 СОСИЕТЕ ЖЕНЕРАЛ ЕКСПРЕСБАНК 87571 102387 102389 16,92% 0,00%
9 КОРПОРАТИВНА ТЪРГОВСКА БАНКА 49465 65647 76814 32,71% 17,01%
10 ПРОКРЕДИТ БАНК (БЪЛГАРИЯ) 71265 69611 70025 -2,32% 0,59%
11 ЦЕНТРАЛНА КООПЕРАТИВНА БАНКА 65215 67912 68781 4,14% 1,28%
12 СИБАНК 53285 61372 55148 15,18% -10,14%
13 ТБ МКБ ЮНИОНБАНК 45347 44720 53371 -1,38% 19,34%
14 БЪЛГАРСКА БАНКА ЗА РАЗВИТИЕ 12166 38009 50843 212,42% 33,77%
15 БЪЛГАРО-АМЕРИКАНСКА КРЕДИТНА БАНКА 78734 75574 49530 -4,01% -34,46%
16 АЛФА БАНК-клон СОФИЯ 36149 52242 48100 44,52% -7,93%
17 ТЪРГОВСКА БАНКА АЛИАНЦ БЪЛГАРИЯ 53594 47977 45941 -10,48% -4,24%
18 ТБ ИНВЕСТБАНК 33838 35862 28269 5,98% -21,17%
19 ОБЩИНСКА БАНКА 33202 27695 26028 -16,59% -6,02%
20 ЕМПОРИКИ БАНК-БЪЛГАРИЯ 11907 15716 21821 31,99% 38,85%
21 ИНТЕРНЕШЪНЪЛ АСЕТ БАНК 22676 23042 16812 1,61% -27,04%
22 ТЪРГОВСКА БАНКА Д 15149 17501 14515 15,53% -17,06%
23 СИТИ БАНК Н.А.-клон СОФИЯ 12380 6538 12481 -47,19% 90,90%
24 БНП ПАРИБА С.А. - клон СОФИЯ 16526 11084 11571 -32,93% 4,39%
25 ИНГ БАНК Н.В.-клон СОФИЯ 27966 32420 11215 15,93% -65,41%
26 ТОКУДА БАНК 8957 10554 9994 17,83% -5,31%
27 НЛБ БАНКА 11143 11184 9489 0,37% -15,16%
28 ТЕ-ДЖЕ ЗИРААТ БАНКАСЪ-клон СОФИЯ 2191 1603 1323 -26,84% -17,47%
29 ЧПБ ТЕКСИМ 1973 2075 868 5,17% -58,17%
  Общо 2787627 2847031 2917232 2,13% 2,47%
 *В изчисленията не участват банките Леуми и Регионална инвестиционна банка, тъй като първата прекрати дейността си у нас, а втората все още има минимална активност.

Всяка новина е актив, следете Investor.bg и в Google News Showcase. Последна актуализация: 09:49 | 13.09.22 г.
fallback