Банките са затегнали стандартите за отпускане на заеми за домакинствата през пролетта

Стандартите за отпускане на фирмени кредити в България през второто тримесечие на 2026 г. се запазват без изменение спрямо първото, докато стандартите за отпускане на жилищни кредити, както и на потребителски и други кредити за домакинствата са затегнати спрямо периода януари – март. Това показват данните от тримесечното издание на Българската народна банка „Анкета за кредитната дейност на банките в България“. Анкетата е базирана на въпросник, който е унифициран за всички държави членки на еврозоната. 

От отговорите на банките се разбира, че за затягане на стандартите във всички сегменти у нас влияние е оказала оценката на банките за риска, като допълнително влияние при жилищните и потребителските кредити е имала и по-ниската склонност за поемане на риск. Оказва се, че същевременно банките не отчитат фактори, повлияли в посока разхлабване на стандартите за кредитиране както на предприятията, така и на домакинствата.

През третото тримесечие на тази година очакванията на банките са кредитните стандарти за отпускане на жилищни и потребителски и други кредити на домакинствата да останат без промяна, докато тези за фирмени кредити да бъдат затегнати.

Влияние върху търсенето на заеми

През периода април – юни общите условия по фирмените кредити се запазват без изменение спрямо предходното тримесечие, като единствено по отношение на лихвените проценти се отчита известно затягане, посочват финансовите институции.

Условията по жилищните кредити, както и тези по потребителските и други кредити на домакинствата остават непроменени спрямо периода януари – март. През второто тримесечие банките отчитат намаление на търсенето на фирмени кредити и увеличение на търсенето на жилищни и потребителски кредити, като увеличението при потребителското кредитиране спрямо първото тримесечие е съществено.

За по-слабото търсене на фирмени кредити главно са допринесли намалените потребности от финансиране за инвестиционни цели, както и нивото на лихвените проценти. При жилищните, както и при потребителските и другите кредити за домакинствата основният фактор за по-силното търсене са били подобрените нагласи на потребителите.

През второто тримесечие банките не отчитат изменения в условията за отпускане на жилищни кредити спрямо първото. Според претегления баланс на мненията търсенето на жилищни кредити от април до юни се увеличава спрямо периода януари – март Единственият фактор за по-силното търсене, посочен от банките, са били подобрените нагласи на потребителите.

Същевременно нивата на лихвените проценти, а при жилищните кредити и оценката за перспективите за развитие на пазара на жилища, са повлияли в посока по-слабо търсене.

Очакванията на банките за третото тримесечие са за допълнително понижение на търсенето на фирмени кредити и запазване без изменение на търсенето на заеми от страна на домакинствата спрямо периода април – юни. 

Повече отхвърлени потребителски кредити

През второто тримесечие банките не отчитат промяна в дела на отхвърлените заявления за отпускане на фирмени и на жилищни кредити, докато при потребителските и други кредити за домакинствата се наблюдава повишение на този дял спрямо първото тримесечие. 

Претеглените резултати от Анкетата за кредитната дейност за второто тримесечие показват запазване без изменение на достъпа на банките до финансиране, като през третото тримесечие на годината банките също не очакват промени по отношение на различните източници на финансиране.

От април до юни делът на необслужваните кредити и другите показатели за качеството на кредитите са имали неутрално влияние по отношение на кредитните стандарти за отпускане на фирмени, жилищни и потребителски и други кредити на домакинствата.

По-лесен достъп до жилищни заеми

През третото тримесечие банките очакват показателите за кредитно качество да действат в посока разхлабване на стандартите за жилищните кредити, докато при фирмените и потребителските кредити ефектът се очаква да се запази неутрален.

През първите шест месеца банките са затегнали стандартите за отпускане на кредити за предприятия в секторите „преработваща промишленост” и „недвижими имоти с търговско предназначение”. Очакванията на банките за втората половина на тази година са стандартите за отпускане на кредити за предприятия да се запазят без изменение във всички икономически сектори.

Що се отнася до търсенето на фирмени кредити през първите шест месеца на годината, банките отчитат намаление единствено в сектор „жилищни недвижими имоти”, докато при останалите сектори търсенето остава без промяна. През втората половина на годината те очакват търсенето на заеми от страна на предприятията да се запази без промяна във всички сектори.

Влияние на климата върху екостандартите за заеми

През последните 12 месеца климатичните промени са оказали влияние в посока разхлабване на стандартите за кредитиране на екологичните предприятия, запазване без изменение на стандартите за кредитиране на фирмите в преход и затягане на стандартите за кредитиране на въглеродно интензивните предприятия. В допълнение, измененията в климата са имали неутрален ефект върху кредитните стандарти за отпускане на жилищни кредити за жилища както в сгради с висок енергиен клас, така и в сгради с ниска енергийна ефективност.

През последните 12 месеца промените в климата са оказали положително въздействие върху търсенето на заеми от екологичните предприятия и в по-малка степен – на тези в преход, докато влиянието им върху търсенето на кредити е било неутрално от страна на въглеродно интензивните предприятия, както и при жилищни кредити за закупуване на високо енергийни жилища и на такива с ниска енергийна ефективност.

През следващите четири тримесечия банките очакват климатичните промени да окажат влияние в посока затягане на стандартите за кредитиране на въглеродно интензивни предприятия и да бъдат неутрални, както по отношение на стандартите за кредитиране на екологични фирми и предприятия в преход, така и по отношение на кредитирането на жилища в сгради с висока енергийна ефективност и такива с ниска енергийна ефективност.

Кредитните институции прогнозират, че изменението на климата ще допринесе за по-силно търсене на заеми от бизнеса и ще продължи да бъде неутрално при жилищните кредити.