Делът на кредитите с просрочие над 90 дни е 14,9%, но колко е това в пари?

Делът на кредитите с просрочие над 90 дни е 14,93% към 31 декември 2011 г., се казва в регулярното прессъобщение на БНБ, публикувано преди месец.

С цел да внесе малко повече яснота по въпроса, Investor.bg изчисли точния размер на кредитите с просрочие над 90 дни, и той е 8,37 млрд. лв.

От тях 1,78 млрд. лв. са кредитите с просрочие между 90 дни и 180 дни. Те са наречени "необслужвани". За 6,6 млрд. лв. са кредитите наречени "загуба", защото са с просрочие над 180 дни. Други кредити за 4,6 млрд. лв. са "под наблюдение". Те не са обслужвани между 30 и 90 дни.

Така кредитите, които не са обслужвани повече от 30 дни, са за 13 млрд. лв. Срещу тях стоят редовно обслужвани кредити за 43 млрд. лв. (включително тези със забава до 30 дни).

Общият размер на кредитите е 56 млрд. лв., като в тях не влизат кредити за 8,31 млрд. лв., които са към кредитни институции и при тях няма кредити със забава. С кредитите за кредитни институции общият размер на кредитите в банковата система достига 64,4 млрд. лв.

Банковата система е заделила обезценки (провизии) и специфични провизии за общо 5,75 млрд. лв. към 31 декември 2011 г. От тях заделените обезценки са 3,9 млрд. лв., а специфичните провизии за кредитен риск (отбив от капиталовата база) са за 1,76 млрд. лв.

Също така в последните 4 години банковата система има увеличение на собствения капитал с 4,2 млрд. лв. (до 10,4 млрд. лв. към 31 декември 2011 г.), основно поради натрупаните печалби и неразпределянето на дивиденти. Само за 2011 г. печалбата на банковата система е 586 млн. лв. въпреки разходите за обезценки за 1,29 млрд. лв. през годината. Общо заделените обезценки и печалбата са за 1,9 млрд. лв., което показва, че банковата система може да абсорбира лоши кредити за такава сума на година.

Интересна е и разбивката на кредитите със забавяне над 90 дни по видове кредити. От средни 14,93%, при фирмените кредити процентът е 16,86% (сумата е 6,1 млрд. лв.), при жилищните кредити е 13,61% (1,28 млрд. лв.), а при потребителските е само 10,63% (973 млн. лв.)

Сметките показват, че 72,8% от кредитите със забава над 90 дни са корпоративни. Процентът набъбва до 75% при кредитите със забава над 30 дни. Делът на редовно обслужваните корпоративни кредити спрямо всички редовно облсужвани е 61%.

Изчисленията показват, че банковата система трябва да работи още няколко години, докато абсорбира натрупаните кредити със забава над 90 дни (8,4 млрд. лв.) или над 30 дни (13 млрд. лв.)

 Разбира се по част от тях има обезпечения, който ще бъдат реализирани и ще възстановяват част от отпуснатите като кредит суми, а също така част от просрочените кредити могат да се върнат в графата редовно обслужвани, включително след преструктуриране.

Обратната възможност, а именно за продължаващо влошаване на кредитните портфейли, също е възможна, например предвид спиране работата на ОЦК АД Кърджали, което дължи на банки и небанкови финансови институции сумата от 108 млн. лв. Съответно останалите без работа работници също биха спряли плащания по личните си кредити.

Опаснотта за влошаване качеството на банковите портфейли крие и спадът на износа с 10% на годишна база през януари. Все пак спрямо януари 2010 г. износът се увеличава с 57%, а спрямо януари 2009 г. увеличението е със 76%.