Лихвите по кредитите тръгнаха нагоре през май

Лихвите по новите заеми на фирмите и домакинствата в България, отпуснати от банките през май, се увеличават в сравнение с април и година по-рано, но докато при кредитите за граждани обемите растат, при бизнеса има месечно и годишно намаление, сочат актуалните данни от лихвената статистика на Българската народна банка (БНБ).

Очакванията на анализаторите на банковия пазар са лихвите да продължат да растат в унисон с повишаването на основния лихвен процент от централната банка, което започна преди месеци. Те прогнозират, че влияние ще оказва и водената политика от БНБ за задължителните минимални резерви, които банките поддържат там. От 1 юни процентът на минималните задължителни резерви по привлечените от банките средства от нерезиденти се увеличи от 5 на 10%, а от 1 юли ще последва по-сериозната стъпка – процентът на задължителните резерви по привлечените средства  ще се увеличи от 10 на 12%.

Причина за решението на БНБ е, че текущите макроикономически развития се характеризират с ускорени темпове на нарастване на потребителските цени, висок растеж на заплатите в частния сектор, силно потребителско търсене и запазващ се висок растеж на кредита за домакинствата. В банковия регулатор преценяват, че продължаването на тези тенденции създава потенциални рискове за устойчивостта на банковата система, както и за изпълнението на основната цел на БНБ – поддържането на ценовата стабилност.

Друг лост, с който БНБ изтегля ликвидност от системата, е чрез капиталовите буфери – управителният съвет на централната банка повиши нивото на антицикличния буфер, приложим към местни кредитни рискови експозиции, на 1% от 1 октомври 2022 г. и на 1,50% от 1 януари 2023 г. От 1 октомври тази година нивото на антицикличния капиталов буфер ще се повиши допълнително на 2%.

Всичко това почти вероятно ще доведе до вдигане на лихвите в следващите седмици и месеци.

Заеми за фирми

През май средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава за месец с 0,08 процентни пункта до 3,77%, а за година с 0,90 пр. п. При заемите над 1 млн. евро месечното повишение е с 0,72 пр. п. до 4,01%, като за година ръстът е с 2,06 пр. п.

Средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, се повишава за месец с 0,11 пр. п. до 4,92%, а за година с 2,34 пр. п.

При заемите над 1 млн. евро БНБ отчита месечно понижение е с 0,29 пр. п. до 5,35%, при годишен ръст от 3,16 пр. п.

През май средният лихвен процент по овърдрафта в левове нараства в сравнение с април с 0,10 пр. п. до 3,11%, а по овърдрафта в евро увеличението е с 0,18 пр. п. до 4,76%.

Обемът на новия бизнес по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, в сравнение с април се увеличава с 11,9% (44,5 млн. лв.) до 417,3 млн. лв., а за година ръстът е с 18,4 пр. п.

По кредитите над 1 млн. евро централната банка изчислява повишение за месец с 0,5% (2 млн. лв.) до 411,4 млн. лв., но за година има понижение с 38%.

При обема на новия бизнес по заемите до 1 млн. евро, договорени в евро, в сравнение с април, централната банка отчита спад с 3% (2,1 млн. лв.) до 68,1 млн. лв., а годишното понижение е с 14,5%.

При кредитите над 1 млн. евро месечното намаление в обема е с 11,9% (77,2 млн. лв.) до 571,8 млн. лв., а годишният спад – 10,4%

Кредити за домакинства

През миналия месец средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се увеличава в сравнение с май с 0,18 пр. п. до 8,66%, а за година – с 0,85 пр. п.

При жилищните заеми в левове, средната лихва се повишава за един месец с 0,06 пр. п. до 2,60%, а за година  с 0,05 пр. п.

В БНБ констатират, че обемът на новия бизнес по кредитите за потребление в левове се увеличава за месец с 11,8% (79 млн. лв.) до 747,2 млн. лв., а за година с 6,1%.

При жилищните кредити в левове обемът на новия бизнес през май в сравнение с април расте с 11,1% (59,9 млн. лв.) до 598,3 млн. лв., а на годишна база увеличението е с 16,8%.