Депозитите до 1000 лв. отстъпиха място на по-големите влогове през тримесечието

През първото тримесечие на годината домакинствата са спестили 856 млн. лв. спрямо първите три месеца на 2013 г., което е ръст от близо 30%. Повишението се дължи най-вече на големите депозити за сметка на по-малките, показват предварителните данни на Българска народна банка (БНБ).

Статистиката сочи, че има осезаема промяна във вида и структурата на влоговете след въвеждането на данъка върху лихвите по срочните спестявания в началото на 2013 г., както и след понижението му през 2014 г.

За периода януари-март 2014 г. броят на влоговете за суми до 200 хил. лв. е нараснал с 5 828 бр., или с 22,7% на годишна база, и с 5,4% спрямо последното тримесечие на 2013 г. до 31 486 броя. Размерът им е нараснал с малко над 847 млн. лв. спрямо същото тримесечие на предходната година, за да достигне близо 4,337 млрд. лв.

Силен ръст за годината БНБ отчита и на броя и размера на депозитите в диапазона 200-500 хил. лв. - съответно от малко над 20% до 1 231 бр. и 19% до над 328 млн. лв.

Същевременно броят на депозитите до 1 000 лв. продължава да се понижава. За първото тримесечие те са вече 8 297 467 броя, а размерът им се е свил с 4,8% спрямо септември-декември 2013 г. и с 8,7% в сравнение с година по-рано.

При сравнението между двата периода трябва да се има предвид, че в началото на 2013 г. с промените в Закона за данъците върху доходите на физическите лица (ЗДДФЛ) бе въведен данък върху лихвите по срочните депозити. От началото на тази година ставката бе понижена от 10% на 8%. Управляващите взеха решение в следващите години налогът постепенно да бъде намаляван, като през 2017 г. трябва да бъде премахнат напълно.

Поради тази причина през периода наблюдавахме процеси, довели до промяна в структурата по вид и срочност на депозитите за сметка на нагласите на потребителите към спестовност. През миналата година интересът към безсрочните влогове и спестовните сметки например се повиши значително. Банките, чието задължение е да начисляват и внасят данъка, намериха начини да предлагат по-атрактивни продукти.

Лихвените проценти по малките депозити (а и по влоговете като цяло) вече не са толкова атрактивни, тъй като намаляват осезаемо в последните 12 месеца. Поради тази причина спестителите може да са взели някое от следните решения – да изтеглят малките суми, които така или иначе не им носят голям доход заради ниските лихви, които същевременно се облагат и с данък, да похарчат сумите или да прехвърлят спестяванията си на безсрочен влог.

За първото тримесечие на 2014 г. размерът на депозитите, договорени за ползване след предизвестие, е нараснал с близо 46% на годишна база до 5,52 млрд. лв., показват изчисленията на Investor.bg на база статистиката на БНБ.

В тази група попадат спестовните депозити, които централната банка определя като „непрехвърляеми депозити без определен матуритет, които служат за съхранение на пари на домакинства срещу издаване на лична спестовна книжка или аналогичен документ“.

Освен това спестяванията на домакинствата, при които няма определен срок и могат незабавно да бъдат изплатени в наличност, нарастват със 17,12% спрямо първото тримесечие на 2013 г. до 11,505 млрд. лв.

Твърденията се подкрепят от факта, че обемът на депозитите с договорен матуритет (т.е. с определен срок), се свива с 5,17% на годишна база през тримесечието до 21,52 млрд. лв. Под този вид депозити БНБ има предвид „депозитите, които не са незабавно на разположение, тъй като имат договорен срок или други ограничения при ползването им“.

Поради тази причина те не могат да се използват за извършване на плащания и не са конвертируеми в пари в брой без ограничение или такса. Става дума за срочните депозити и други депозити, които имат посочените характеристики (гаранционни депозити; обезпечения; набирателни, ликвидационни сметки и др.)

Таблица: Изчисления на Investor.bg по данни на БНБ