Лихвите по кредитите за бизнеса продължават да растат и през юни

Лихвите по новите заеми на фирмите в България, отпуснати от банките през юни, се увеличават в сравнение с май и година по-рано, при домакинствата се наблюдава годишен ръст, но се отчита месечно намаление. Но докато обемите на новоотпуснатите потребителски и жилищни кредити растат на месечна и годишна база, то при заемите на бизнеса за кредити над 1 млн. евро, има намаление в сравнение с юни 2022 г., се разбира от актуалните данни на лихвената статистика на Българската народна банка (БНБ).

Очакванията на анализаторите на банковия пазар са лихвите да продължат да растат в унисон с повишаването на основния лихвен процент от централната банка, което започна преди месеци. Те прогнозират, че влияние ще оказва и водената политика от БНБ за задължителните минимални резерви, които банките поддържат там. От 1 юни процентът на минималните задължителни резерви по привлечените от банките средства от нерезиденти се увеличи от 5 на 10%, а от 1 юли – от 10 на 12%.

Причина за решението на БНБ е, че текущите макроикономически развития се характеризират с ускорени темпове на нарастване на потребителските цени, висок растеж на заплатите в частния сектор, силно потребителско търсене и запазващ се висок растеж на кредита за домакинствата. В банковия регулатор преценяват, че продължаването на тези тенденции създава потенциални рискове за устойчивостта на банковата система, както и за изпълнението на основната цел на БНБ – поддържането на ценовата стабилност.

Друг лост, с който БНБ изтегля ликвидност от системата, е чрез капиталовите буфери – управителният съвет на централната банка повиши нивото на антицикличния буфер, приложим към местни кредитни рискови експозиции, на 1% от 1 октомври 2022 г. и на 1,50% от 1 януари 2023 г. От 1 октомври тази година нивото на антицикличния капиталов буфер ще се повиши допълнително на 2%.

Всичко това много вероятно ще доведе до вдигане на лихвите в следващите седмици и месеци.

Заеми за фирми

През юни средният лихвен процент по кредитите на фирмите до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава за месец с 0,23 процентни пункта до 4%, при годишно повишение от 1,21 пр. п. При заемите над 1 млн. евро средната лихва се запазва на ниво от 4,01%, колкото беше и през май, но годишният ръст е с 1,57 пр. п.

Средната лихва по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, за месец се повишава с 0,51 пр. п. до 5,43%, а за година с 3,13 пр. п.

По кредитите над 1 млн. евро месечният ръст на средната лихва е с 0,39 пр. п. до 5,74%, а за година увеличението е с3,11 пр. п..

През юни в сравнение с месец май средният лихвен процент по овърдрафта в левове нараства с 0,16 пр. п. до 3,27%, а по овърдрафта в евро – с 0,19 пр. п. до 4,95%.

ЛИХВЕНИ ПРОЦЕНТИ ПО НОВ БИЗНЕС ПО КРЕДИТИ ЗА СЕКТОР НЕФИНАНСОВИ ПРЕДПРИЯТИЯ Източник: БНБ

В централната банка изчисляват, че обемът на новия бизнес по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, за месец се повишава с 20% (83,4 млн. лв.) до 500,6 млн. лв., като за година повишението е с 3,4%.

По заемите над 1 млн. евро месечният ръст на обемите е със 109,2% (449,1 млн. лв.) до 860,5 млн. лв., но в БНБ регистрират годишен спад с 4,7%.

При обема на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране в левове се наблюдава месечно увеличение със 105,5% (318,8 млн. лв.) до 620,9 млн. лв.

Обемът на новия бизнес по заемите до 1 млн. евро, договорени в евро, нараства с 20,3% (13,8 млн. лв.) до 81,9 млн. лв., при годишен спад с 3,7%.

По данни на БНБ при кредитите над 1 млн. евро месечният ръст е със 77,5% (443 млн. лв.) до 1,014 млрд. лв., при годишен ръст от 76,7%.

При обема на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране в евро се наблюдава месечно увеличение с 45,9% (179,1 млн. лв.) до 569,3 млн. лв.

   ОБЕМИ ПО НОВ БИЗНЕС ПО КРЕДИТИ ЗА СЕКТОР НЕФИНАНСОВИ ПРЕДПРИЯТИЯ* Източник: БНБ

Кредити за домакинства

През юни средният лихвен процент по заемите за потребление в левове намалява в сравнение с май с 0,47 пр. п. до 8,19%, а за година расте с 0,63 пр. п.

Годишният процент на разходите (ГПР) по тези кредити намалява за месец – с 0,48 пр. п. до 8,69%.

При жилищните кредити в левове, средната лихва се понижава за месец с 0,02 пр. п. до 2,57%, а за година расте с 0,08 пр. п.

ГПР по тези кредити за един месец се понижава с 0,03 пр. п. до 2,85%.

 ЛИХВЕНИ ПРОЦЕНТИ ПО НОВ БИЗНЕС ПО КРЕДИТИ ЗА СЕКТОР ДОМАКИНСТВА В ЛЕВОВЕ Източник: БНБ

Обемът на новия бизнес по кредитите за потребление в левове за един месец се повишава с 11,2% (83,5 млн. лв.) до 830,7 млн. лв., а за година с 2,4%.

При предоговорените кредити и заемите за рефинансиране месечният ръст е с 22,6% (26,1 млн. лв.) до 141,7 млн. лв.

Централната банка констатира, че при жилищните кредити в левове обемът на новия бизнес нараства с 23,2% (138,5 млн. лв.) до 736,7 млн. лв. на месечна база, а за година с 20,6%.

През юни в сравнение с май в БНБ отчитат ръст на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 8,2% (13,2 млн. лв.) до 173,6 млн. лв.

ГРАФИКА 5: ОБЕМИ ПО НОВ БИЗНЕС ПО КРЕДИТИ ЗА СЕКТОР ДОМАКИНСТВА В ЛЕВОВЕ* Източник: БНБ