БНБ: Банките ще трупат свръхрезерви поради липсата на доходоносни инвестиции

В условията на ниски лихвени проценти в еврозоната и при липсата на доходоносни алтернативни инвестиции в страната и чужбина банките у нас ще продължат да поддържат сравнително високи свръхрезерви по сметките си в централната банка. Това прогнозира Българската народна банка (БНБ) в своя тримесечен „Икономически преглед“.

В изданието се посочва, че в периода януари-май 2015 г. банките свиват чуждестранните си активи (валута и депозити) с 4,5 млрд. лв. заради ниската доходност от активите, инвестирани в чужбина. Според БНБ това е осигурило допълнителен ликвиден ресурс за банковата система. От документа става ясно, че понижението е било по-осезаемо през февруари и март.

„Ликвидността в банковата система продължи да нараства под влияние на запазващия се приток на привлечени средства и слабата кредитна активност в страната, както и поради ограничените възможности за инвестиции на международните пазари в резултат от продължаващата политика на ЕЦБ по поддържане на ниски лихвени проценти в еврозоната и реализирането на отрицателни лихвени проценти в матуритетите до 3 месеца, включително“, пише в анализа на централната банка.

БНБ очаква ликвидността в банковата система да остане висока. Банките са използвали голяма част от допълнителната ликвидност, за която става дума в анализа на финансовата институция, за намаляване на чуждестранните си пасиви и за увеличаване на резервите по своите сметки в БНБ. За динамиката на чуждестранните активи и пасиви на банките повлияха и мерките на централната банка спрямо трезорите с гръцко акционерно участие заради случващото се в южната ни съседка, предприети през отчетния период.

Графика: БНБ

Спестявания на населението и фирмите

От началото на годината домакинствата предпочитат да насочват спестяванията си предимно в срочни и овърнайт депозити (за един ден – бел. ред.), докато приносът на депозитите, договорени за ползване след предизвестие до 3 месеца, за общия растеж на депозитите на домакинства е отрицателен, констатира още БНБ. От гледна точка на валутната структура на влоговете на домакинства - през първите пет месеца на 2015 г. по-висок принос за нарастването им имат левовите депозити.

При нефинансовите предприятия се запазва тенденцията, наблюдавана от средата на 2013 г., да нарастват главно овърнайт депозитите, а тези с договорен матуритет (срок – бел ред.) - да намаляват. По валути основен принос за растежа на депозитите на предприятията имат влоговете, деноминирани в чуждестранна валута.

Лихвените проценти ще продължават да вървят надолу

Въпреки продължаващата тенденция към понижаване на лихвените проценти по кредитите през първите пет месеца на 2015 г. кредитната активност в страната се запазва слаба в условията на умерено възстановяване на икономическата активност, посочват експертите на БНБ. Това се случва на фона на факта, че през второто тримесечие на 2015 г. банките са продължили да облекчават кредитните си стандарти за отпускане на финансов ресурс за предприятия и по жилищни кредити за домакинства.

Тенденцията към намаляване на лихвените проценти по кредити продължава да се определя от слабото търсене при засилена конкуренция между банките, понижаващата се цена на банковия ресурс, привлечен от резиденти, ниските лихвени проценти на междубанковия паричен пазар в страната и в еврозоната и високата ликвидност в банковата система, гласи тримесечният „Икономически преглед“ на БНБ.

Към май 2015 г. спрямо края на 2014 г. намаление на лихвените проценти по новоотпуснати кредити за нефинансови предприятия БНБ регистрира както при левовите, така и при деноминираните в долари и евро заеми.

Спадът е по-съществен при кредитите в евро и долари и към май 2015 г. лихвените проценти по тях възлизат, съответно - на 7,4% и 8,6%. За същия месец лихвеният процент по кредитите, чиято оригинална валута е левът, е 6,6%, издават данните на централната банка.

Разпределението на лихвените проценти по новоотпуснати жилищни кредити в евро по банки показва, че в периода март-май 2015 г. броят на банките, отпускащи кредити при лихвен процент в интервала 6–7%, се увеличава, а намалява броят на банките, предлагащи кредити при лихва под 6% и в интервала 7–8%.

Само при една банка лихвеният процент е в диапазона 8–9%. Отчетеният среден лихвен процент през май 2015 г. намалява още спрямо март 2015 г. и е в размер на 6,29%, показват още данните на БНБ.

Що се отнася до лихвените проценти по новите срочни левови депозити на домакинства - през май спрямо март 2015 г. броят на банките, предлагащи лихвени проценти до 1% и в диапазона от 2% до 3%, се увеличава, докато тези, предлагащи лихвени проценти в интервала 1–2%, намаляват. Към май 2015 г. при нито една банка лихвеният процент по срочните левови депозити за домакинства не надхвърля 3%.