Асоциация на банките: Лихвите остават ниски до средата на 2019 г.

Ръст на разходите за персонал

В края на 2018 г. административните разходи, към които се причисляват разходите за персонал, са с 6,5% по-високи спрямо същия период на 2017 г., като достигат 1,72 млрд. лв. Общите оперативни разходи, като сума от административните разходи и амортизацията, се повишават с 5,8% на годишна база до 1,89 млрд. лв. Банковият сектор подобрява финансовия си резултат, благодарение и на по-ниските разходи за обезценки през 2018 г. Банковата система прави по-малко обезценки спрямо 2017 г. – техният размер намалява с 35,7% на годишна база до 479 млн. лв.

Данъчните разходи, свързани с печалбата или загубата от текущи дейности на банковата система, нарастват до 140,8 млн. лв. от 134 млн. лв. през 2017 г. За година съотношението разходи/приходи намалява до 44,8% от 46%. За сравнение, по данни на ЕБО към края на третото тримесечие на 2018 г. съотношението разходи/приходи в ЕС е 63,2%

Финансови показатели

Ликвидният буфер и нетните изходящи ликвидни потоци в края на 2018 г. са, съответно 29,6 млрд. лв. и 10,1 млрд. лв., показват данните на БНБ. Коефициентът на ликвидно покритие (LCR) е 294,1%, в сравнение с 347,6% в края на 2017 г. По данни на ЕЦБ, в края на третото тримесечие на 2018 г. отношението на ликвидно покритие за банките, участващи в Единния надзорен механизъм (ЕНМ), възлиза на 140,93%.

Намаление на капиталовата адекватност

Капиталовата позиция на банковия сектор продължава да се характеризира със значителен капиталов излишък над регулаторните изисквания за съотношенията на капиталова адекватност и ливъридж. В края на 2018 г. съотношението на базовия собствен капитал от първи ред (т.нар. CET 1) за цялата банкова система намалява до 18,99% от 20,4%, колкото бе в края 2017 г.

При банките от първа група показателят намалява до 19% от 20,8%, а при втора – до 18,94% от 19,8%. На системно ниво съотношението на обща капиталова адекватност се понижава до 20,38% от 22,08%. Към края на 2018 г. за банките от първа група нивото е 19,7%, а за втора – 21,49%, в сравнение с 21,62% и 22,72%, съответно, година по-рано.

Според БНБ, понижението на показателите се дължи на регулаторни промени, включително прилагането на Международен стандарт за финансово отчитане 9 (МСФО 9), ръст на общия размер на рисковите експозиции и динамиката при собствения капитал. Показателите за капиталова адекватност на банките в България са над средните нива за европейските банки, които, по данни на ЕЦБ, към края на третото тримесечие на 2018 г. са 14,18% за CET 1 и 17,83% за общата капиталова адекватност.

Рентабилност

Към 31 декември 2018 г. възвръщаемостта на активите (ROA) е 1,6%, в сравнение с 1,2% към 31 декември 2017 г. (при средно ниво за европейските банки от 0,45%, според актуалните данни на ЕЦБ за третото тримесечие на 2018г.).

Стойността на ROA е 1,8% за банките от първа група и 1,2% за банките от втора група към края на декември 2018 г. Възвръщаемостта на капитала (ROЕ) възлиза на 12,1% към края на миналата година, в сравнение със стойността на ROE от 9,3% към края на 2017 г. (по данни на ЕЦБ, към края на третото тримесечие на 2018 г. стойността на ROE за европейските банки възлиза на 6,85%). За банките в България от първа група стойността на ROE е 12,8%, а за втора група – на 10% към края на 2018 г.

Към края на 2018 г. необслужваните кредити, като дял и като абсолютна стойност, продължават да намаляват. Към 31 декември миналата година обемът на лошите заеми (без централни банки и кредитни институции) спада до 4,54 млрд. лв. от 5,65 млрд. лв. Делът на необслужваните кредити средно за банковата система намалява до 7,46% от 10,1%, колкото бе в края на 2017 г., според изчисления на базата на данни от управление „Банков надзор“ на БНБ. Този дял е най-ниският от 2009 г., като тенденцията за спад продължава.

Към края на 2018 г. степента на покритие на брутните необслужвани кредити и аванси в българската банкова система е на ниво от 60,1%. При нефинансовите предприятия делът на необслужваните кредити се понижава до 8,7%, в сравнение с 12,5% година по-рано.

При потребителските кредити нивото спада до 5,69% от 7,88%. Делът на необслужваните жилищни заеми е 6,63%. Към края на декември 2018 г. необслужваните фирмени кредити намаляват до 3,04 млрд. лв. от 4,14 млрд. лв. година по-рано. В сегмента на потребителските кредити се отбелязва понижение до 620,8 млн. лв. от 745,7 млн. лв. в края на 2017 г., а необслужваните жилищни кредити са в размер на 684,9 млн. лв. При банките от първа група делът на необслужваните брутни кредити спада до 7,8% към края на 2018 г., в сравнение с 11,3% към края на предходната година, докато при банките от втора група съотношението намалява до 7,08% от 8,7%.