Лукас Турса, tbi bank: Планираме облигации с лихва 6,5-7,5%

Ще се отрази ли влизането в еврозоната на спестяванията на българите? Как да изберат най-подходящия спестовен продукт? Какви предимства имат облигациите пред депозитите? Как да накараме спестяванията да работят допълнително за нас? Разговаряме по тези важни за личните финанси теми с Лукас Турса, изпълнителен директор в tbi bank - една от най-бързо развиващите се банки на българския пазар.

Г-н Турса, миналата година tbi bank влезе в топ 10 на най-големите банки в България. Как се представя банката през 2025 г.?

Нашият бизнес бележи силен растеж на всички пазари и очакваме още една успешна година. Кредитният портфейл нарасна с 22% през първото полугодие на 2025 г. Сходен ръст отчитаме и при активите. По отношение на спестяванията, общият размер на депозитите на клиенти надхвърли прага от 3 милиарда лева. Продължаваме да растем над средните за пазара нива.

Наред с това, пакетът за безплатно ежедневно банкиране, който включва мобилното ни супер приложение и карта neon, се радва на голям интерес сред потребителите в България. Близо 400 хиляди клиенти вече имат достъп до неограничени безплатни незабавни преводи в евро и лева, плащания на битови сметки без такси, едни от най-добрите продукти и оферти за спестяване и т.н. Всеки може да изтегли, да се регистрира и да започне да ползва услугите ни през приложението на tbi bank за по-малко от 5 минути.

Продължаваме да помагаме на търговците да продават повече чрез нашите дигитални решения. tbi bank е представена в над 34 000 търговски обекта, благодарение на което все повече клиенти получават желаните продукти при най-добри условия.

Зад тези впечатляващи цифри стоят постоянните ни усилия да създаваме продукти, които отговарят на нуждите на нашите клиенти и партньори. Поддържаме силни финансови резултати, с което отново заслужихме да бъдем обявени за номер едно по ефективност и рентабилност сред банките в България (K10, 2025).

Тези добри резултати и успешният ви бизнес модел привлякоха вниманието на инвеститорите. Един от най-големите частни инвестиционни фондове в света, Advent International, придобива tbi bank. Какво да очакваме от банката оттук нататък?

Гордеем се с доверието, което Advent гласува в нашия бизнес модел и екип. Те виждат потенциал за растеж в пазарите, на които оперираме. Опитът на Advent и ресурсите им в областта на международното банкиране ще бъдат безценни по пътя към утвърждаването ни като водеща регионална challenger банка. Заедно ще продължим да растем, като създаваме още по-удобни дигитални решения за клиентите и търговските ни партньори и предоставяме на пазара конкурентни оферти и предложения.

Говорейки за оферти, какво ще се случи с лихвените проценти по депозитите в България след влизането в еврозоната? Очаквате ли промяна?

Очакваме през следващите няколко години ЕЦБ да поддържа основната лихва в диапазона 1,5-2,5%. В България пазарът на депозити би трябвало да поддържа подобен диапазон на лихвените проценти, но все пак в горната граница. Моят съвет към клиентите е да се интересуват и да проверяват редовно в различни платформи за сравнения на офертите на пазара – така ще могат да намерят и изберат най-доброто предложение по отношение на доходност и удобство на канал за управление на спестяванията. Разбира се, за хората, които търсят по-висока доходност с фиксирана лихва и диверсификация на спестяванията, има алтернативи на срочните депозити, като например корпоративните облигации.

Какво отличава облигациите от депозитите?

Основната разлика е, че депозитите са гарантирани от държавата (до 100 000 евро), докато корпоративните облигации не са. Ето защо, когато инвестирате в облигации, трябва да сте запознати с компанията, която ги издава, да познавате дейността й, финансовите й резултати и особено рентабилността й.

Когато инвестирате в срочен депозит, можете да депозирате много по-малка сума и да изберете падеж според вашите нужди, най-често между 1 месец до 3 години. От друга страна, инвестицията в корпоративни облигации обикновено изисква да заделите по-голяма сума с падеж от 1 до 10 години. Разбира се, ще бъдете компенсирани с много по-висока доходност. Облигациите обикновено се търгуват на фондовата борса, което позволява на собственика да ги продаде по-рано или да купи повече.

Традиционно облигациите, емитирани от банки, се считат за по-надеждни в сравнение с корпоративните. Причината е, че бизнес моделът на банките е по-стабилен и те са под постоянен надзор от регулаторните органи. Добрата новина е, че и двата инструмента предлагат предвидим доход за избрания инвестиционен период.

Наскоро обявихте, че банката планира нова емисия облигации в началото на ноември. Можете ли да разкриете подробности?

Да, планираме да пуснем нова публична емисия облигации. Записването започва на 3-ти ноември и приключва на 7-ми същия месец. Инвеститорите могат да заявят интерес чрез инвестиционен посредник или като се свържат директно с екипа на tbi bank. Минималната инвестиционна сума е 100,000 евро. Срокът на падежа ще бъде 3 години (36 месеца), но банката има право да ги изплати една година по-рано. Ще определим лихвения процент по време на процеса на записване, но няма да бъде по-нисък от 6,5% и по-висок от 7,5%. Въз основа на силния ни бизнес растеж и финансови резултати считаме, че инвестицията в нашите облигации предлага отлично съотношение между доходност и риск.

Планирате ли други дейности на облигационния пазар през тази година?

Бяхме много активни от началото на годината. През март успешно издадохме облигации на стойност 34 млн. евро (с падеж 3,5 години и доходност 7,6%). Освен това, през септември изплатихме облигации на стойност 10 млн. евро. През декември има възможност за още едно изкупуване – на облигациите ни за 20 млн. евро, издадени през 2024 г. С новата емисия облигации приключваме набирането на средства от капиталовия пазар за тази година.