Как работи застраховката с инвестиционен елемент и защита на капитала

Застраховките „Живот“ с инвестиционен елемент имат значима роля в личното финансово планиране с възможност за допълнителни средства. Инфлацията, ниските лихви по банковите спестявания и по-високите доходи мотивират все повече българи да се насочат към застрахователните полици. Съчетаването на застраховката с инвестиционен фонд е защита при непредвидени обстоятелства и възможност да се печели от световните финансови пазари.

Четири години след създаването на застрахователно-инвестиционния продукт „ЕвроХоризонт“, ДЗИ-Животозастраховане (ДЗИ) и ОББ Асет Менидмънт предлагат нова програма, която е съобразена с пазарите и управлението на средства. „ЕвроХоризонт 6“ е застрахователно-инвестиционен продукт, който запазва първоначалната инвестиция в края на срока на договора на нетната инвестирана сума* и дава възможност за допълнителна доходност, генерирана от определена кошница от финансови инструменти. Застрахователната защита се задейства при настъпване на неблагоприятни събития, свързани със загуба на живот вследствие на злополука.

Включване от началото на годината

От 5 януари до 12 февруари е „прозорецът“ на записване на „ЕвроХоризонт 6“, чиято петгодишна програма е с падеж на полицата 28 февруари 2031 г.

Условието за включване в нея е еднократна премия от минимум 2500 евро при встъпителна такса от 2% от инвестиционната премия при покупка на „ЕвроХоризонт 6“, или 1% от инвестиционната премия при покупка на полицата заедно с друг инвестиционен застрахователен продукт „ЕвроБъдеще“.

Къде са инвестициите

Инвестицията се насочва към инвестиционен фонд Optimum Fund World Selection 100-1 – фонд с фиксирано начало и край, който инвестира в нискорискови активи. Той е с рисков индикатор 2 от 7, което означава, че е подходящ дори и за инвеститори с консервативен профил.

Optimum Fund World Fix 100-1 е структуриран подфонд, управляван от KBC Asset Management. Той използва инвестиционна стратегия, която комбинира инструменти с фиксирана доходност и компонент, обвързан с възможна доходност от акции.

Фондът преследва две инвестиционни цели: първо, той се стреми да изплати на падежа 100% от първоначалната инвестиция и второ - възможна капиталова печалба, която зависи от представянето на кошница от 30 селектирани акции на глобални компании.

Допълнителна доходност в края на срока на договора на „ЕвроХоризонт 6“ може да бъде максимум 50% от нетната инвестирана сума* и зависи от представянето на фонда.

Източник: ДЗИ/KBC Asset Management

Перспективите на фонда

Инвестиционната част от премията се инвестира във фонда Optimum Fund World Selection 100-1 чрез закупуване на инвестиционни дялове.

Програмата на „ЕвроХоризонт 6“ предоставя 100% защита на капитала на нетната инвестирана сума* в края на срока на договора. При изтичане на срока на застраховката, дори и при отрицателно изменение на дяловете от инвестиционния фонд, се получават внесените средства от нетната инвестирана сума*.

При постигнато положително изменение на стойността на дяловете от инвестиционния фонд на падежна дата може да се получи допълнителна доходност, ограничена до 50% от нетната инвестирана сума* за целия период на инвестицията.

При предсрочно прекратяване

Продуктът е гъвкав дори при предсрочно прекратяване на участието в „ЕвроХоризонт 6“, като правото на откуп се придобива непосредствено след началото на договора. Такса при откуп е 5% от изтеглената сума при откуп преди падежната дата на продукта.

Еднократната вноска в Обезпечителния фонд е 3,06 евро и се заплаща за целия срок на договора. Стойността ѝ е в съответствие с разпоредби на Кодекса за застраховането.

Застрахователната сума при настъпило фатално събитие вследствие на злополука е равна на три пъти размера на еднократната застрахователна премия, но не повече от 75 хил. евро.

Възможност за сключване на програмата „ЕвроХоризонт 6“ имат лица на възраст от 18 до 70 години.

При предсрочно прекратяване на договора се изплаща стойността на притежаваните дялове към датата на подаване на искането на прекратяване след приспадане на такса за откуп. Защитата на капитала на нетната инвестирана сума* не се прилага при предсрочно откупуване.

Рисковата част предоставя застрахователна защита в случай на неблагоприятно събитие – “загуба на живот вследствие на злополука”. На ползващите лица се изплаща застрахователната сума и стойността на притежаваните инвестиционни дялове, изчислена по цена на дял към първата дата на оценка на фонда след обявяване на събитието пред ДЗИ.

От застрахователната компания напомнят, че застрахователните продукти с инвестиционен елемент съдържат потенциален риск, свързан с инвестиционната част на продукта, затова препоръчителният период на държане на продукта е до датата на падеж, без да се гарантира доходност или печалби.

*Нетната инвестирана сума представлява еднократната застрахователна премия, намалена с премията за покрития риск Смърт вследствие на злополука (Рискова премия) и встъпителната такса върху инвестиционната премия, покриваща административните разходи на Застрахователя.

Инвестиционна премия – еднократна застрахователна премия, намалена с премията за покрития риск Смърт вследствие на злополука (Рискова премия)

Инвестиционна премия = Еднократна застрахователна премия - Рисковата премия