ЕЦБ: Банките затягат условията за кредитиране и отчитат спад в търсенето на заеми

Банките в еврозоната затегят условията за кредитиране и отчитат отслабване на търсенето на заемите през третото тримесечие, което подкрепя предпазливия подход на Европейската централна банка (ЕЦБ) към по-нататъшното повишаване на лихвените проценти, предава Bloomberg.

Повишеното възприятие за риск и по-ниската склонност на кредиторите да поемат рискове продължават да бъдат основните фактори за затягането на стандартите за отпускане на заеми, се посочва в проучването на ЕЦБ за банковото кредитиране, публикувано във вторник. Някои банки отчитат нарастващ натиск, свързан с геополитическата несигурност и нестабилните енергийни пазари.

„Търсенето на кредити беше ограничено основно от общото равнище на лихвените проценти“, посочва ЕЦБ. „По-слабото търсене на инвестиции в дълготрайни активи от страна на малките и средните предприятия, както и преминаването към алтернативни източници на финансиране, също оказаха известен допълнителен натиск върху търсенето на кредити.“

Проучването беше публикувано в навечерието на двудневното заседание по паричната политика, на което се очаква ЕЦБ да запази лихвените проценти без промяна. Макар инфлацията да е почти два пъти над целевото равнище от 2%, а икономиката да демонстрира устойчивост, скорошното рязко покачване на доходността по дългосрочните облигации допълва неблагоприятните фактори пред икономиката, сред които е и войната на САЩ и Израел в Иран.

Банковото кредитиране играе ключова роля за стимулирането на икономическата активност, особено по отношение на корпоративните инвестиции, и същевременно служи като ранен индикатор за въздействието на паричната политика върху икономическия растеж. От юни насам ЕЦБ повиши разходите по заемите два пъти, с което лихвата по депозитите достигна горната граница на диапазона, считан за неутрален по отношение на въздействието върху икономиката.

Отделен доклад на ЕЦБ, публикуван в понеделник, установи, че предприятията отчитат поскъпване на кредитите и намаляване на достъпността им в по-голяма степен от необходимото за техните потребности.

Докладът от вторник разкрива също, че през последната година намаляването на портфейла от активи на ЕЦБ е оказало „слабо отрицателно въздействие“ върху условията за пазарно финансиране и ликвидните позиции на банките.

„Въздействието върху рентабилността на банките е леко положително, като по-високите нетни лихвени приходи са частично компенсирани от малки капиталови загуби“, се посочва в доклада. „Банките очакват тези ефекти да се запазят през следващите 12 месеца.“

ЕЦБ съобщи, че банките отчитат постепенно, но устойчиво увеличение на търсенето на кредити за финансиране на инфраструктура за изкуствен интелект.

„Повечето банки посочват, че все още не са въвели конкретни количествени критерии за оценка на кредитирането, свързано с изкуствения интелект, в рамките на своите кредитни стандарти“, се казва в доклада. „Малка част от тях отбелязват, че внедряването на изкуствен интелект и свързаните с него рискове все по-често се вземат предвид при качествената оценка на кредитополучателите, като компаниите от IT сектора са обект на най-строг контрол.“