Лихвите по кредитите продължават тенденцията на растеж и през юли

Лихвите по новите заеми за бизнеса и домакинствата в България, отпуснати от банките през юли, се увеличават в сравнение с година по-рано, но при фирмите има месечно намаление при заемите, отпуснати в евро.

Обемите на новоотпуснатите кредити на фирмите на месечна и годишна база намаляват, при потребителските и жилищните кредити има месечен спад, но годишен ръст, се вижда от актуалните данни на лихвената статистика на Българската народна банка (БНБ).

Очакванията на анализаторите на банковия пазар са лихвите да продължат да растат в унисон с повишаването на основния лихвен процент от централната банка, което започна преди месеци. Те прогнозират, че влияние ще оказва и водената политика от БНБ за задължителните минимални резерви, които банките поддържат там. От 1 юни процентът на минималните задължителни резерви по привлечените от банките средства от нерезиденти у нас се увеличи от 5 на 10%, а от 1 юли – от 10 на 12%.

Причина за решението на БНБ е, че текущите макроикономически развития се характеризират с ускорени темпове на нарастване на потребителските цени, висок растеж на заплатите в частния сектор, силно потребителско търсене и запазващ се висок растеж на кредита за домакинствата. В банковия регулатор преценяват, че продължаването на тези тенденции създава потенциални рискове за устойчивостта на банковата система, както и за изпълнението на основната цел на БНБ – поддържането на ценовата стабилност.

Друг лост, с който БНБ изтегля ликвидност от системата, е чрез капиталовите буфери – управителният съвет на централната банка повиши нивото на антицикличния буфер, приложим към местни кредитни рискови експозиции, на 1% от 1 октомври 2022 г. и на 1,50% от 1 януари 2023 г. От 1 октомври тази година нивото на антицикличния капиталов буфер ще се повиши допълнително на 2%.

Всичко това много вероятно ще доведе до вдигане на лихвите в следващите седмици и месеци.

Заеми за фирми

През юли средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава за месец с 0,05 процентни пункта до 4,05%, при годишен ръст от 1,16 пр.п.  При заемите над 1 млн. евро месечният ръст е с 0,26 пр.п. до 4,27%, а годишният – 2 пр.п. Средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, намалява за месец с 0,06 пр.п. до 5,37%, при годишен спад с 5,43 пр.п.

По данни на статистиката на БНБ при заемите над 1 млн. евро месечното намаление е с 003 пр. п. до 5,70%, при годишен ръст от 3,27 пр. п.

През юли средният лихвен процент по овърдрафта в левове се повишава с 0,08 пр.п. в сравнение с юни 3,35%, а по овърдрафта в евро – с 0,13 пр.п. до 5,08%.

ЛИХВЕНИ ПРОЦЕНТИ ПО НОВ БИЗНЕС ПО КРЕДИТИ ЗА СЕКТОР НЕФИНАНСОВИ ПРЕДПРИЯТИЯ
Източник: БНБ

Обемът на новия бизнес по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се понижава със за месец със 17,4% (87,1 млн. лв.) до 413,5 млн. лв., а по кредитите над 1 млн. евро – с 31,8% (273,3 млн. лв.) до 587,3 млн. лв.

При обема на предоговорените заеми и кредитите за рефинансиране в левове се наблюдава намаление в сравнение с юни с 24,1% (149,7 млн. лв.) до 471,2 млн. лв.

Обемът на новия бизнес по заемите до 1 млн. евро, договорени в евро, за месец спада с 38,8% (31,8 млн. лв.) до 50,1 млн. лв., при годишно намаление с 30,1%.

При отпуснатите кредити над 1 млн. евро в централната банка изчисляват, че месечният спад е с 27,8% (282,3 млн. лв.) до 732,5 млн. лв. при годишно намаление с 12,6%.

При обема на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране в евро месечният спад е с 44,4% (253 млн. лв.) до 316,3 млн. лв.

ОБЕМИ ПО НОВ БИЗНЕС ПО КРЕДИТИ ЗА СЕКТОР НЕФИНАНСОВИ ПРЕДПРИЯТИЯ
Източник: БНБ

Кредити за домакинства

През юли средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се увеличава за месец с 0,73 пр.п. до 8,92%, а годишният процент на разходите (ГПР) по тези кредити – с 0,76 пр.п. до 9,45%.

При жилищните кредити в левове средната лихва се запазва на нивото от юни – 2,57%, а ГПР по тези кредити се понижава незначително до 2,84%.

Средният лихвен процент по другите заеми в левове отбелязва месечен спад с 0,08 пр.п. до 3,82%. Средният лихвен процент по другите кредити в левове на Работодатели и самонаети лица се понижава на месечна база с 0,08 пр.п. до 3,77%.

През юли средната лихва по овърдрафта в левове се запазва на нивото от юни – 14,76%, а при кредитите по кредитни карти, извън безлихвен гратисен период, в левове се повишава с 0,03 пр. п. до 20,86%.

ЛИХВЕНИ ПРОЦЕНТИ ПО НОВ БИЗНЕС ПО КРЕДИТИ ЗА СЕКТсОР ДОМАКИНСТВА В ЛЕВОВЕ
Източник: БНБ

В БНБ отчитат, че обемът на новия бизнес по кредитите за потребление в левове намалява за месец с 8,6% (71,4 млн. лв.) до 759,3 млн. лв., а за година увеличението е с 8,2%.

При жилищните заеми в левове обемът на новия бизнес се понижава в сравнение с юни с 16,4% (120,4 млн. лв.) до 616,3 млн. лв., а за година расте с 14,9%.