Кр. Павлов: Потребителското кредитиране има ключов ефект за макроикономическата среда

Потребителското кредитиране има важна функция за икономиката и обществото, като позволява на домакинствата да разпределят потреблението си във времето, независимо от промяната на доходите. Това е от ключова полза, тъй като през годините нуждите на домакинствата обикновено са по-равномерни в сравнение с финансовите им постъпления. Това посочи главният икономист на УниКредит Булбанк Кристофор Павлов в рамките на събитие, посветено на 20-годишнината на УниКредит Кънсюмър Файненсинг.

„Има обаче и моменти, които разходите са много по-концентрирани и достигат пикови стойности. Такива са покупката на автомобил, ремонтът на жилището, инвестирането в образование и други. Потребителското кредитиране позволява нужните решения да бъдат взети тогава, когато са най-логични и желани както икономически, така и житейски, а не тогава, когато доходът случайно ги позволява“, добави той.

По думите му, предвид тази специфика, потребителското кредитиране има ключов ефект за макроикономическата среда.

„То изглажда потреблението на домакинства във времето, като по този начин намалява амплитудата на икономическите цикли и така в крайна сметка подкрепя устойчивия икономически растеж и създава повече сигурност и стабилност в икономиката на макро ниво“, обясни експертът.

Той посочи, че потребителското кредитиране не е просто финансов продукт, а част от механизма, чрез който икономиката става по-стабилна и по-предсказуема.

„Освен това този тип заемане осигурява достъп до средства на важна пазарна ниша. Специализираните компании в областта на потребителското кредитиране запълват празнината между традиционните банки, които често имат по-консервативни искания за оценката на кредитната способност, и по-рисковите и следователно по-скъпи форми на заемане, които осигуряват компаниите за бързи кредити. Това е една междинна зона, която е изключително важна за функционирането на модерната икономика, тъй като без нея част от потребителите биха останали извън пазара или биха били принудени да търсят по-неблагоприятни алтернативи за достъп до финансиране“, заяви още Павлов.

Той изтъкна, че компаниите за потребителски кредити имат важна роля и за намаляване на неформалната икономика.

„Когато достъпът до финансиране е ограничен, икономическата активност има склонност да се изтласква към „сивия“ сектор, а това увеличава дела на неформалните заеми. По този начин се насърчава увеличаването на дела на недекларираните доходи и нараства липсата на договорни отношения. Това е проблем за икономиката на макрониво, защото, когато делът на заемите, отпускани извън финансово-кредитната система нараства, обемът на спестяванията и ресурсите, които се насочват към продуктивни инвестиции, също намалява. Когато се увеличава предлагането на регулирано потребителско кредитиране, се случва точно обратното – насърчава се използването на официални финансови канали, прозрачността се повишава, проследимостта става все по-голяма, а данъчната база се увеличава“, посочи още главният икономист на УниКредит Булбанк.

По думите му това прави системата не само по-ефективна, но и по-справедлива, а справедливостта от своя страна води и до по-голяма устойчивост.

Кристофор Павлов отбеляза също така, че компании като УниКредит Кънсюмър Файненсинг имат важна роля за увеличаване на конкуренцията и качеството на предлаганите услуги на пазара за потребителски кредити.

Според него компаниите за потребителско кредитиране са неизменна част от пазара на финансови услуги, като дават възможност на домакинствата да планират по-добре разходите си, подпомагат икономическия растеж, формализират икономическата активност, повишават стандартите на пазара и правят финансовата система по-ефективна, по-стабилна и по-сигурна.

Снимка: УниКредит Кънсюмър Файненсинг

В рамките на събитието бяха споделени и данни, според които през изминалите 20 години всеки втори българин е бил клиент на УниКредит Кънсюмър Файненсинг.

„През всички тези години сме отпуснали средства на обща стойност 8,6 млрд. евро на общо 3,1 млн. уникални клиенти в България. Това означава, че всеки втори човек в страната ни се е доверил“, посочи Екатерина Панайотова, главен изпълнителен директор на УниКредит Кънсюмър Файненсинг.

„Точно преди 20 години един мъж, на възраст малко над 30 години, е първият ни клиент. Тогава той се е доверил за покупката на компютър на стойност 160 евро. През годините той е ползвал услугите ни за различни нужни и продължава да бъде наш клиент и към днешна дата“, отбеляза Панайотова.

До момента компанията е финансирала ремонта и обзавеждането на домовете на 1,5 млн. домакинства, покупката на 500 хил. автомобила и 180 хил. имота, обучението на 150 хил. клиента и организирането на над 50 хил. ваканции. В същото време е било осъществено закупуването чрез т. нар. стокови кредити на над 1 млн. телефона, бяла и черна техника, климатици и други. Силен интерес от страна на потребителите се отчита и към третата продуктова линия на компанията – кредитните карти.

Данните сочат още, че само за последните 10 години средният размер на потребителския кредит в страната е нараснал от 3 хил. до 11 хил. евро. Успоредно с това средният срок за изплащане се е увеличил с 50% - от 4 на 6 години.