Петър Груев: Модел за кредитиране с AI следи 220 фактора при одобряването на заема

Flowpay е изградила модел на кредитиране, основан върху изкуствения интелект, който следи 220 фактора при одобряването на заема, включително дневните трансакции, паричните потоци, оборота, приходите и разходите и парите в наличност на една малка фирма. Това разказа Петър Груев, ръководител Финанси във Flowpay, в предаването „Светът е бизнес“ по Bloomberg TV Bulgaria.

Българска финтех компания си поставя за цел да запълни финансова ниша, оставена от банките, като улесни достъпа до кредитиране и ускори процеса по отпускане на заем за малки и средни предприятия.

Платформата осигурява директен контрол с вграждан в продуктите и инфраструктурата, които клиентите използват, включително в платформи като Shopify, Amazon, Temu, и следи колко приходи и разходи минават, колко клиенти има един малък търговец.

Петър Груев обясни, че по този начин всеки ден той е предварително одобрен да вземе кредит до 100 хил. евро.

„Клиентът може да конкретизира срока на кредита и целта за която ще го ползва. Например, с едномесечен кредит може да изплати заплати на служителите, с шестмесечен – да обнови инвентара в склада си, а при заема с най-дълъг срок – 12-месечния може да обнови офиса си и да наеме нови служители“, поясни финансистът.

Той добави, че предварително одобреният търговец или малката компания може да получи заема за по-малко от минута при разписани дигитални документи.

Петър Груев уточни, че финтех компанията определя такса за клиентите си и така се различава от банките, които обичайно ползват годишна лихва. „Ако клиентът иска заем за един месец в размер на 10 хил. евро, месечната такса е 2-2,5%. При 12-месечен кредит моделът оценява таксата на 1-1,5%“, даде пример той.

Той акцентира върху сигурността на клиента и подчерта, че дейността на Flowplay е регламентирана от директивата PSD2 на ЕС, която ѝ дава право да проверява трансакциите на клиентите. „Ако клиент поиска заем от нас, ние изискваме от него само да ни даде разрешение да се вържем към банковата му сметка и да направим мониторинг на трансакциите“, посочи финансистът. И добави, че клиентите дават изрично разрешение на компанията да анализира данните, като тя не работи с други данни и няма достъп до паролата за банковата сметка на клиента.

Защо във Flowpay има само един специалист по финансов риск? По какъв начин изкуственият интелект прогнозира приходите за следващите 12 месеца на клиентите? Как се оценяват клиентите на компанията, които идват от познати за нея платформи? Какви фирми кредитира финтех компанията? Към кои страни се насочва Flowpay?

Материалът не е повод за инвестиционно решение!

Вижте целия разговор във видео материала на Bloomberg TV Bulgaria.

Всички гости на предаването „Светът е бизнес“ можете да гледате тук.