IMG Investor Dnes Bloombergtv Bulgaria On Air Gol Tialoto Az-jenata Puls Teenproblem Automedia Imoti.net Rabota Az-deteto Blog Start Posoka Boec

БНБ: Енергийната криза може да влоши финансовата стабилност на кредитополучателите

Тенденцията към глобална промяна на лихвения цикъл ще се отрази на разходите за обслужване на кредитните задължения, посочи регулаторът

16:32 | 02.08.22 г. 11
Автор - снимка
Създател
Автор - снимка
Редактор
<p>
	<em>Снимка: Архив, Ройтерс</em></p>

Снимка: Архив, Ройтерс

Рязкото повишение на цените на горивата и на суровините и евентуалното нарушение на регулярността в техните доставки могат да повлияят върху състоянието на икономическата активност, да засегнат способността на кредитополучателите да обслужват заемите си и впоследствие да доведат до нарастване на несъбираемите кредити и обезценките. За това предупреди централната банка в новия брой на тримесечното издание „Банките в България“, в което се анализира състоянието на българските банки през първото тримесечие на тази година.

В анализа се посочва, че независимо от незначителния размер на преките експозиции на банковата система към контрагенти от Русия и Украйна, може да настъпи материализация на кредитен риск поради индиректни ефекти, свързани с допълнителния натиск за повишаване на цените на енергоносителите и суровините, възможни затруднения във веригите за доставки и влошаване на икономическите нагласи.

От банковия регулатор напомнят, че наред с това се очерта и тенденция към глобална промяна на лихвения цикъл, която може да намери отражение върху финансовото състояние на кредитополучателите посредством увеличението на разходите за обслужване на кредитните задължения.

В БНБ отчитат, че през първото тримесечие на тази година банковият сектор осъществяваше дейността си в условията на затихване на пандемията от COVID-19 и постепенно отпадане на ограничителните мерки. Нарастването на вътрешното търсене и на износа оказаха благоприятно влияние върху финансовото състояние на предприятията и домакинствата.

Рискове за качеството на активите

В среда на ниски лихвени проценти и засилено предлагане на заемни ресурси кредитната дейност в сегмента на домакинствата продължи да се разширява с бързи темпове, като наред с това през първото тримесечие имаше ускоряване на годишния растеж на кредитите за бизнеса.

Засега обемът на необслужваните експозиции продължава да следва тенденция към понижение, което се дължи на операции по отписвания и продажби на кредити. Същевременно, през първите три месеца се наблюдава нарастване на обема на кредитите във фаза 2 по Международния счетоводен стандарт за финансово отчитане (МСФО) 9 „Финансови инструменти“, което е свързано с изострянето на рисковете в икономическата среда, включително заради възможни косвени ефекти на войната в Украйна.

Рискове за доходността

В краткосрочен план бързото нарастване на кредитните обеми се отразява благоприятно върху нетния лихвен доход на банковия сектор. От друга страна, продължителното запазване на текущите темпове на кредитен растеж създава риск от увеличение на задлъжнялостта и би утежнило ефектите, които неблагоприятни тенденции в икономическата среда или рязко нарастване на лихвените проценти биха оказали върху способността за обслужване на задълженията.

Рискове за ликвидността

Капиталовата позиция на банковия сектор се запазва солидна. В централната банка отчитат, че това се дължи на провежданата политика на изграждане на капиталови буфери – ограничението за разпределяне на печалбата на банките, приложено като макропруденциална мярка през 2020 г. и продължено през 2021 г.

През февруари БНБ преустанови макропруденциалната мярка, но като надзорен орган ще изисква от банките, които възнамеряват да изплащат дивидент или предприемат обратни изкупувания и други разпределения, включително и от печалбата за 2021 г., да представят планове за разпределение, които ще са предмет на надзорен диалог.

Стойностите на съотношението на ликвидно покритие и на съотношението на нетно стабилно финансиране са значително над регулаторните изисквания. Независимо от това, централната банка настоява управлението на ликвидността да е съобразено с вероятността за изменения в обема и структурата на депозитите, които могат да настъпят във финансовото състояние на предприятията и домакинствата в условията на повишена несигурност в икономическата среда.

Качество на активите

През първото тримесечие беше отбелязан по-голям прираст на кредитния портфейл на банковата система спрямо отчетения през последната четвърт на 2021 г., докато размерът на необслужваните активи намалява с по-бавен тримесечен темп.

Общият дял на необслужваните кредити в портфейла в края ва март е 6,1% , при 6,4% към 31 декември 2021 г., с което формираният спад през периода възлиза на 30 базисни точки. Сред предпоставките, допринесли за понижението на дела на несъбираемите заеми през тримесечието, са операциите по отписвания и продажби на кредити.

 

 

Брутните необслужвани кредити и аванси са 4,8 млрд. лв. и на тримесечна база са с 56 млн. лв. (1,1%) по-малко.
Нетните несъбираеми кредити и аванси (след приспадане на присъщата им обезценка) през първото тримесечието на тази година намаляват с 89 млн. лв. (3,5%) и в края на март са 2,5 млрд. лв.

В централната банка са категорични, че този остатъчен кредитен риск е изцяло покрит от капитала, превишаващ капиталовите изисквания и буферите.

Рискови експозиции в капитала

Собственият капитал на банковата система спрямо края на декември 2021 г. расте със 75 млн. лв. (0,5%) до 15,5 млрд. лв. в края на март. Общият размер на рисковите експозиции на тримесечна база е по-голям с 4,1% (2,782 млрд. лв.) и достига 71 млрд. лв.

Основната част е формирана от рисковопретеглените експозиции за кредитен риск, които са с 4,3% (2,673 млрд. лв.) повече спрямо края на декември 2021 г., и достигат 65,4 млрд. лв. в края на първото тримесечие.

През първите три месеца на тази година динамиката е по-голяма при рисковопретеглените експозиции за кредитен риск по вътрешнорейтингов подход, които растат с 13,4% (1,7 млрд. лв) до 14,1 млрд. лв. в края на март.

През първото тримесечие делът на рисковопретеглените експозиции за кредитен риск в общия размер на рисковите експозиции е 92,1% (при 92% в края на декември 2021 г.).

Последна актуализация: 05:03 | 14.09.22 г.
Специални проекти виж още
Още от Енергетика виж още

Коментари

11
rate up comment 2 rate down comment 0
Aznesam
преди 4 месеца
До зелка 007, безработицата е ниска все още, но есента и зимата няма да е така
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
10
rate up comment 1 rate down comment 0
OPASEN
преди 4 месеца
Де да бях я измислил аз ... Чета, брат - чета!!! ;-)
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
9
rate up comment 1 rate down comment 0
data
преди 4 месеца
Току що измисли нова икономическа теория . Време ти е за Нобелова награда
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
8
rate up comment 2 rate down comment 1
OPASEN
преди 4 месеца
Кризите не са неизбежни!!! Хората ги правят ;-) И като казвам хората нямам в предвид само банкерите и политиците, въпреки че тяхната заслуга е около 90%...
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
7
rate up comment 1 rate down comment 2
OPASEN
преди 4 месеца
zelka007, удивлявам се колко добре си си подбрал прякора тук :-D)) Зелен си като зелка, брат - само не знам този цвят от твойта ограниченост ли идва или от трооллски биологични черти :-)
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
6
rate up comment 3 rate down comment 0
ing5rov
преди 4 месеца
кредито получателите да се запасят с вазелин...
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
5
rate up comment 1 rate down comment 1
data
преди 4 месеца
В смисъл , че кризите са неизбежни . Важни са буферите , а видно от отчетите буфери има
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
4
rate up comment 1 rate down comment 2
khao
преди 4 месеца
в смисъл? че знаят как да подържат лоби което да прекарва закони в техен интерес и че са хванали КЗП... или говориш за финансовата част на нещата?
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
3
rate up comment 1 rate down comment 4
zelka007
преди 4 месеца
nkavrakov1982 , де я тая криза ... :))) ... де я тая безработица дето хората не могат да си връщат заемите ... ?! Що плещиш небивалици ?! Ти безработица 2-3% наясно ли си какво означава ?! Да ти кажа , бачкаторите си избират работа означава ... :))) . В момента във всеки окръжен град на България не работи само този , който не му се работи . Карат с рейсове от всички околни селища и градчета в 20км периметър хора , хранят ги , ваучери за храна , ваучери за дрехи , някъде и почивки им плащат ... И така е в целият ЕС , не само у нас . В Усато е така , в Япония е така , В Ю.Корея е така . Развитият свят направо къса останалата част от света !!
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
2
rate up comment 3 rate down comment 2
data
преди 4 месеца
с 1 милрд за 6 месеца печалба как ти се струва , дали банките не знаят кво правят ?
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
Финанси виж още