Депутатите ограничиха проверка на платежоспособността на клиентите за небанковите дружества

Депутатите вкарват 1 милион кредитни и лизингови клиенти в опасност от дългова спирала. За това предупреди Асоциацията за отговорно небанково кредитиране (АОНК) на сайта си.

Законова поправка в удължителния закон за бюджета, вкарана в последния момент, спира регистрирани в БНБ финансови институции да проверяват кредитоспособността на клиентите, посочват от организацията, в която членове са осем водещи компании на българския пазар, предоставящи краткосрочно небанково финансиране.

С предложение между първо и второ четене на удължителния закон за бюджета е вкарана поправка, с която на търговските банки се дава достъп до системата за справочна и удостоверителна информация (REGIX), данни до Регистъра на заетостта, както и данни за осигурените лица, включително и лични данни и данъчно-осигурителна информация, за целите на оценка на кредитоспособността, обясняват от АОНК.

От тази възможност обаче са лишени компаниите от небанковия финансов сектор и лизинговите дружества. Според Асоциацията с промените се ограничава достъпът до електронните регистри за трудовия статус на кредитополучателите, с които се получава информация за оценка на кредитоспособността им.

Без информация за доходи, задлъжнялост и осигурителен статус рискът при кредитирането нараства неимоверно и гарантира дългова спирала, смятат в дружествата за небанково кредитиране. Според тях промяната засяга поне 1 милион българи, клиенти на лизингови компании и фирми за бързо кредитиране.

От АОНК напомнят, че европейска регулаторна рамка изисква държавата да предоставя равен достъп до справочната информация на всички законни кредитори. Затова те настояват за спешна корекция в предложената законова поправка. От Асоциацията твърдят, че ако това не се случи, има риск от бум на лошите кредити и лихварството.

Нуждата от коректно определяне на кредитоспособността е от изключителна важност, както за стабилността на финансовата система в страната, така и за защитата на потребителите. Небанковите финансови институции и търговските банки имат идентичност на предоставяните услуги и е налице необходимостта от защита на едни и същи публични интереси, както и на интересите на потребителите, отбелязва в становището си АОНК.

От Асоциацията посочват, че Законът за потребителския кредит (ЗПК) задължава кредиторите да извършват оценка на кредитоспособността, като могат да използват различни източници на информация, включително от външни и независими доставчици. Разчитането единствено на информация, предоставена от клиента, е несигурно и субективно, което създава риск от неправилно кредитиране, категорични са небанковите финансови институции.

Според тях ограничаването на достъпа до регистрите води до нарушаване на конкурентното законодателство, като доставчици на едни и същи услуги се регулират различно и една част от бизнеса получава конкурентно предимство.

Небанковите финансови институции са длъжни да прилагат механизми за ранно установяване на затруднения при погасяване. Това предполага наличие на актуална и обективна информация за трудовия статус и доходите. Европейската регулаторна рамка изрично задължава използването на публични регистри, аргументират искането си от АОНК.

Според организацията достъпът до достоверна информация предотвратява отпускането на кредити без реална възможност за погасяване и защитава потребителите от прекомерна задлъжнялост. По този начин се подпомага отговорното кредитиране и се ограничават нелоялните практики и лихварството.

Небанковите финансови институции и лизинговите компании са задължени лица по Закона за мерките срещу изпирането на пари и европейската регулация AMLR, според които те трябва да установяват произход на средствата и да проверяват професионалната дейност на клиента. За тези проверки законът изисква използване на редица независими източници на информация, затова достъпът до публичните регистри е необходим за изпълнение на AMLR задълженията и за борбата срещу прането на пари.

Кредитиране без достъп до описаната информация е в нарушение на европейските директиви, на задълженията за извършване на детайлна оценка на кредитоспособността на клиентите, както и за защитата на клиентите, което ще доведе до сигурно изпадане на немалка част българите в дългова спирала, коментират от АОНК.