БНБ: При спад на икономическата активност ще намалее способността за обслужване на кредитите

При спад на икономическата активност способността за обслужване на задълженията може да отслабне, което да се отрази в нарастване на необслужваните кредити и на разходите за обезценки. За това предупреждава централната банка в най-новото си издание „Банките в България“, което анализира състоянието на банковия сектор през първото тримесечие на тази година.

БНБ настоява банките да поддържат кредитни стандарти и показатели, определени от управителния съвет на 20 май 2024 г. Препоръките към тях са да прилагат своевременно и адекватно провизиране, базирано на консервативни допускания, които отчитат рисковете от неблагоприятни процеси в икономическата среда.

Рискове за качеството на активите

В рамките на текущия лихвен цикъл монетарните условия в еврозоната се пренасят с различна скорост в отделните сегменти на кредитния пазар в България. Следвайки динамиката на ЮРИБОР, лихвените проценти по кредитите за фирмите се повишаваха през 2023 г., като през първото тримесечие на 2024 г. тази тенденция беше преустановена, пише в анализа на централната банка.

Експертите на БНБ преценяват, че високата ликвидност в банковата система е фактор за слабата реакция на лихвените проценти по депозитите и по кредитите за домакинства, които се запазиха на ниски равнища през целия период на затягане на паричната политика в еврозоната.

Кредитната активност в сектора на домакинствата остава висока, особено в сегмента на жилищните кредити. Оживеното кредитно търсене е обусловено от ниските лихвени равнища в този пазарен сегмент, както и от състоянието на трудовия пазар и нарастването на доходите.

Рискове, свързани с капиталовата позиция

Текущите равнища на капиталовите съотношения са значително над минималните регулаторни изисквания и изискванията за капиталови буфери. Наличието на солидна капиталова позиция е от съществено значение за поддържането на устойчивостта на банковия сектор и смекчаването на ефектите от потенциална реализация на циклични и структурни рискове за банковия сектор.

В БНБ преценяват, че ликвидната позиция на банковия сектор се запазва солидна, като депозитната маса нараства устойчиво, а нивата на съотношението на ликвидно покритие и съотношението на нетно стабилно финансиране са значително над регулаторните изисквания. Независимо от това, кредитните институции следва да управляват ликвидността си в съответствие с високата степен на несигурност и вероятността от изменения в обема и структурата на депозитите, породени от потенциални неблагоприятни промени във финансовото състояние на предприятията и домакинствата, съветват анализаторите на банковия регулатор.

По-голям дял на лошите заеми

През първото тримесечие на тази година брутният кредитен портфейл на банковата система нарасна с 2,8% (при 2,9% през предходното тримесечие), а делът в него на необслужваните кредити по брутна стойност в края на март се увеличи до 4,3% (при 3,9% в края на декември 2023 г.), отчитат в БНБ.

Източник: БНБ