М. Илиева: В Европа кредитирането е пресъхнало, а България е като кредитен рай

Мария Илиева е председател на Управителния съвет и главен изпълнителен директор на МКБ Юнионбанк от 2006 г.

Преди това работи в HVB Bank в продължение на пет години от 2001 г., като под нейно ръководство се извършва сливането с Биохим. В HVB Bank Илиева е член на Управителния съвет и изпълнителен директор на "Банкиране на дребно".

Кариерата на Мария Илиева в банковия сектор започва през 1995 г. като главен счетоводител в БНП Париба. През 1997 г. става мениджър „Частно банкиране” и „Бизнес развитие” до 2001 г.

Илиева е завършила Университета за национално и световно стопанство. През 1994 г. учи в Англия, в Американския колеж в Ричмънд.

- Г-жо Илиева, банковата система отчита спад на нетния лихвен приход за десетмесечието на 2011 г., макар и само с 0,33%. Какви са причините за това и може ли банките да намалят част от ликвидността си, за да увеличат рентабилността си? Все пак в момента ликвидността е рекордна.

Засега не се наблюдава трайна тенденция на спад на нетния лихвен доход на банките. Въпреки че към октомври 2011 г. е налице свиването от 0,33% на годишна база, за което говорите, за деветмесечието например бяхме свидетели на ръст на този показател от 0,62%.

Освен това банките разчитат и на други източници на приходи. Например доходът от такси и комисионни нараства с 4,29% за десетте месеца на 2011 г. спрямо същия период на миналата година, което отчасти компенсира колебанието при лихвения доход.

При сравняването на финансовия резултат трябва да се взима предвид трудната бизнес среда в страната, която е резултат от бавното възстановяване на българската икономика и от предизвикателствата на европейската дългова криза през последните месеци. При тези условия банките не могат да поддържат ускорен растеж в кредитирането, както за фирми, така и за граждани, поради което намаляването на нетния лихвен доход за някои от месеците не е изненада.

Банковата система наистина се радва на повишено ниво на ликвидност и това съвсем естествено доведе до връщане на част от финансирането, привлечено от банките майки. Това е начин банките да оптимизират разходите си по пасива – намаляват се лихвените плащания за неизползваните привлечени средства и се съкращава външната задлъжнялост на кредитните институции. Така че по-ефективното управление съвсем нормално води към разумно съкращаване на излишната ликвидност в полза на рентабилността на българските банки.

- Вашата банка остана в страни от кредитния бум преди 2008 г. и вероятно се радва на по-малък дял на лошите кредити. Oзначава ли това, че сега ще се държите по експанзионистично от другите банки?

Факт е, че почти да самото начало на тежката икономическа криза МКБ Юнионбанк остана по-встрани от кредитната експанзия. Ето защо сега нашите показатели за качеството на кредитния портфейл логично са по-добри от тези на банковата система. За илюстрация за какви разлики говорим ще дам ипотечните кредити. Там проблемните заеми са под 6 на сто от отпуснатите, което е над три пъти по-ниско в сравнение с банковата система, където това число надхвърли 19%.

И в момента запазваме относително предпазлива позиция, нямаме намерение да предприемаме експанзия, да отпускаме кредити на килограм. Това са неща, които вече няма да се повторят нито на ниво система, нито на ниво отделна банка. Това обаче, което действа в наша полза е именно по-доброто качество на портфейла, то прави нашите резултати по-успешни. Това ни позволява да предлагаме добри продукти на добра цена.

И още нещо – МКБ Юнионбанк не се стреми да сложи на пазара най-евтината оферта. В нашата банка поставяме като висша цел клиентите ни да се чувстват удобно, комфортно и сигурно, когато банкират с нас, да бъдат консултирани от най-добрите банкови експерти във всеки град, за да могат да вземат най-информираното и вярно решение за своите финанси. И да се връщат с удоволствие винаги при нас, когато имат нужда от банков продукт или услуга.