Как покачването на лихвите от страна на ЕЦБ ще се отрази на ипотеките в еврозоната?

Лихвените проценти по ипотечните кредити продължават да се покачват в четирите най-големи икономики на еврозоната от август насам, въпреки че ефектът от последното увеличение на лихвените проценти от Европейската централна банка (ЕЦБ) варира значително в различните страни, съобщава Euronews.

Фиксираните лихвени проценти сега варират от около 2,2% в Испания до средно 4,46% в Германия, въпреки че обхващат различни условия на ипотеките и следователно не са пряко сравними.

Последното увеличение на лихвите по ипотеките от страна на ЕЦБ до голяма степен е било включено в цената на ипотечните оферти, преди да бъде обявено, разкриват брокери. Банките във Франция, Италия и Испания са предусещали решението, докато лихвите по ипотеките в Германия са продължили да следват по-тясно доходността по 10-годишните държавни облигации.

Увеличенията следват рязкото покачване на доходността по държавните облигации, разгледано от Euronews Business през август . По-високите разходи по държавни заеми повлияват на предлагането на ипотечни кредити в Германия и косвено в Италия, докато лихвените проценти във Франция и Испания остават по-тясно свързани с очакванията на ЕЦБ.

Лихвите по ипотеките във Франция може да достигнат 4%

Лихвените проценти по ипотеките във Франция се повишиха с 10 базисни пункта в началото на септември, като средният лихвен процент по нова 20-годишна ипотека се покачи от 3,44% през август до около 3,54%, разкрива Пиер Шапон, съосновател на ипотечния брокер Pretto.

Той заяви, че банките са предвидили решението на ЕЦБ в цената на заемите, но биха могли да повишат лихвите отново преди следващото заседание на централната банка.

Франция е пазар на ипотеки с предимно фиксирана лихва, като тези продукти представляват 99,6% от новите жилищни кредити.

Увеличение от сегашните 3,54% на 3,9% би добавило около 37 евро към месечната вноска по нова ипотека от 200 000 евро за 20 години. Това би увеличило и общата лихва с приблизително 8930 евро.

Италианските кредитополучатели с променлива лихва ще усетят бързо въздействието

В Италия се очаква увеличението на лихвите от страна на ЕЦБ да има по-бърз ефект върху ипотеките с променлива лихва.

„След днешното решение очакваме средният номинален лихвен процент по новите 20- и 30-годишни ипотеки с променлива лихва да се повиши от приблизително 2,80%, регистрирани през първите седмици на септември, до около 3,05% през следващите седмици“, казва Николета Папучи, маркетинг директор в MutuiOnline.it.

Увеличение от 25 базисни пункта би добавило приблизително 25 евро към месечната вноска по ипотека с променлива лихва на стойност 200 000 евро с оставащи 20 години, ако приемем, че тя бъде погасена изцяло. Това се равнява на малко под 6000 евро допълнителна лихва през периода.

Ипотеките с фиксирана лихва, които представляват 92,2% от заявленията за ипотечни кредити в Италия през 2026 г., реагират по-точно на дългосрочните лихвени суапове в евро, отколкото на индивидуалните решения на ЕЦБ.

Въпреки това MutuiOnline очаква средният лихвен процент по новите 20- и 30-годишни фиксирани ипотеки да се повиши от 3,46% през август до около 3,75% до края на 2026 г. При нова ипотека от 200 000 евро за срок от 20 години това би добавило около 30 евро към месечната вноска и приблизително 7200 евро към общата лихва.