Как покачването на лихвите от страна на ЕЦБ ще се отрази на ипотеките в еврозоната?

Лихвите по ипотеките в Испания може да се повишат още повече

Фиксираните лихвени проценти по ипотеките в Испания остават под 3%, но брокерите очакват някои кредитори да увеличат цените след решението на ЕЦБ.

Значителна част от последното покачване вече беше включена в оферти с фиксирана лихва, тъй като Euribor, бенчмаркът, използван за много испански ипотеки, беше предвидил решението на ЕЦБ няколко седмици по-рано.

След предишното увеличение на лихвите от страна на ЕЦБ през юни, лихвите по популярните 30-годишни фиксирани ипотеки растат от около 2–2,5% до приблизително 2,2–2,8%, разкрива испанският ипотечен брокер iAhorro.

За ипотека от 200 000 евро за 30 години iAhorro изчисли, че покачването на Euribor от 2,172% през септември 2025 г. до предварителните 3,101% през септември 2026 г. би увеличило месечните вноски с 98,92 евро на месец или с 1187,03 евро годишно.

Това изчисление отразява пълното годишно покачване на Euribor, а не само ефекта от последното увеличение на ЕЦБ с 25 базисни пункта.

Кредитополучателите с ипотеки, обвързани с Euribor, чийто преглед предстои през септември, ще усетят увеличението първи.

Ипотеките в Германия продължават да следват доходността на държавните облигации

Фиксираните лихвени проценти по ипотечните кредити в Германия продължават да се влияят повече от доходността по държавните облигации, отколкото от отделни решения на ЕЦБ.

„Пазарите вече бяха предвидили второто увеличение на лихвите тази година, така че то не оказа влияние върху доходността по държавните облигации и следователно върху лихвите по ипотечните кредити“, коментира пред Euronews Михаел Нойман, главен изпълнителен директор на Dr Klein Privatkunden.

Dr Klein казва, че най-изходният наличен лихвен процент за 20-годишна ипотека се е повишил от 3,99% на 4,24% през предходния месец. За ипотека от 200 000 евро това би добавило около 42 евро към месечното плащане.

Въпреки това Нойман очаква лихвените проценти по ипотеките да се стабилизират и да се движат като цяло встрани през останалата част от годината.

Друга брокерска компания в Германия, Interhyp, заяви, че средният ѝ лихвен процент за 20-годишна фиксирана ипотека се е повишил от 4,32% в средата на август до 4,46%.

„От избухването на конфликта в Иран в края на февруари лихвените проценти по 20-годишните ипотеки с фиксирана лихва са се увеличили с около 0,5 процентни пункта, от приблизително 3,9% до около 4,4%“, посочва компанията.

Въпреки по-високата цена на заемите и двете брокерски фирми изтъкват, че търсенето на жилища остава силно в Германия. Покачващите се лихвени проценти и високите разходи по трансакции обаче правят покупките все по-недостъпни.