Т. Тошев: Рискът от свръхзадлъжняване застрашава младите купувачи на жилища

„Всеки ипотечен кредит крие рискове, но по-важно е как се управляват тези заеми. Пазарната ситуация сваля нивата на тяхната задлъжнялост“, посочи кредитният консултант. Той отчете, че общата стойност на ипотечните кредити гони 27 млрд. лева. В сегмента на жилищните кредити се наблюдава спад на необслужваните кредити, като към края на четвъртото тримесечие на 2024 г. обемът им достига 120 млн. лева, докато в края на третото тримесечие те са 126 млн. лева. „Няма сигнали тази тенденция да се промени“, коментира Тошев.

Той подчерта, че ръстът на доходите през последните две години е много сериозен и това дава отражение върху платежоспособността на кредитополучателите. „Повечето бизнеси увеличиха заплатите, провокирани от инфлацията. Статистиката показва, че лошите кредити са намалели през последните три години – до 1,3%“, отбеляза Тошев.

Що се отнася до младите хора, които купуват жилища в България, консултантът заяви, че при тях има ентусиазъм, като в момента на отпускане на ипотечния кредит „те отговарят на изискванията за съотношението дълг/доход и им остават достатъчно пари, за да живеят“.

„Но след това искат нов автомобил, започват да плащат лизинг и тук идва рискът от свръхзадлъжняване – от потребяване на повече кредити, отколкото реално могат да се обслужват“, коментира той. Тошев преценява, че при първото сътресение на пазара тези домакинства ще са първите, които ще „гръмнат“, и припомни, че това, за съжаление, вече сме го виждали през 2008-2009 г.

По думите му от статистиката на БНБ се разбира, че съотношението между размера на кредита и оценката на имота е 74%. Тошев отбеляза, че има случаи лице да изтегли ипотечен кредит и допълнително потребителски кредит, за да си осигури 100% финансиране за покупката на имота. „Важно е кредитните консултанти да обясняват ясно рисковете от това. Ако месечните вноски по двата кредита са над 50% от дохода на клиента, това може да е повод за притеснение“, заяви той.

По думите му важно е всеки потребител да има спестени поне шест месечни вноски. „Презумпцията е, че пазарът на труда е достатъчно динамичен, че дори някой да остане без работа, той бързо ще успее да намери нова сходна позиция. Доходите ни продължават да не са достатъчно високи, че да запази кредита до 30% дял от общите приходи“, обясни Тихомир Тошев.

Кредитният консултант е убеден, че проблемите при необслужването на заеми идват от сектора на бързите кредити. „От това страдат най-бедните региони на страната – Родопите и Северозападна България. В големите градове също има потребители, които натрупват огромни задължения, вкарваща ги в кредитния регистър и неблагоприятна финансова спирала“, отчете Тошев. Според него през последните няколко години хората, които теглят ипотечни кредити, се стремят да подобрят своята финансова дисциплина.

„Важно е потребителите да са внимателни и да се стремят да оценяват риска по-рано“, съветва кредитният консултант.

Кои са рисковите практики при отпускане на жилищните кредити? Насочват ли се лоши кредитополучатели към бързите кредити? За какъв срок добрите кредитополучатели да изплатят ипотеката си? Имат ли ефект мерките на БНБ за ипотечното кредитиране? Извади ли пазарът хората с по-ниски доходи?

Вижте целия коментар във видео материала на Bloomberg TV Bulgaria.

Всички гости на предаването „Бизнес старт“ може да гледате тук.