ЕЦБ ще облекчи прегледа на кредитните стандарти и ще намали изискванията към банките

Европейската централна банка (ЕЦБ) ще възприеме по-облекчен подход при планирания преглед на практиките за кредитно одобрение в банките, след като пое ангажимент да намали административната тежест от надзора си върху сектора, предава Bloomberg.

„Нашият подход цели да постигне баланс между събирането на необходимите данни за оценка и сравнителен анализ на практиките по кредитно одобрение и минимизирането на разходите за отчетност за банките“, написа Шарън Донъри, член на Надзорния съвет на ЕЦБ, в публикация във вторник.

Според Донъри ЕЦБ е намалила с една трета броя на показателите, които банките ще трябва да предоставят, след като е анализирала подадената информация и обратната връзка, свързани с подобно упражнение през 2019 г. Следващия месец надзорният орган ще поиска от повечето от 112-те банки, които наблюдава пряко, да предоставят информация за ключови рискови индикатори при новото кредитиране в основните портфейли, като например съотношението обслужване на дълга към дохода.

Ръстът на кредитирането се е възстановил без ясни признаци на влошаване на стандартите, откакто ЕЦБ започна да намалява лихвените проценти в средата на 2024 г., отбелязва Донъри. Въпреки това тя посочва корпоративното кредитиране като област, в която надзорното звено не разполага с достатъчно детайлна информация.

AI и европейските банки

Междувременно един от висшите представители на Европейската централна банка заяви, че кредиторите от региона очакват да се възползват от промените, които изкуственият интелект (AI) ще донесе в техните бизнес модели.

„Много банки смятат, че са добре подготвени да се възползват от предимствата на изкуствения интелект, като същевременно управляват разумно свързаните с него рискове“, заяви Педро Мачадо, член на Надзорния съвет на ЕЦБ, позовавайки се на неотдавнашни семинари с кредитори.

Bloomberg съобщи в понеделник, че ЕЦБ проучва рисковете, пред които са изправени банките в региона на фона на развитието на изкуствения интелект. Повишеното внимание подчертава как глобалните регулатори са наясно с потенциала на технологията да преобърне банковия сектор - от трансформирането на бизнеса с инвестиционни консултации до управлението на историческата му нужда от финансиране.

„Бяха проведени семинари с редица банки, които използват изкуствен интелект за откриване на кредитен риск и измами“, каза Мачадо. „Секторът има десетилетия опит с комплексни модели, вътрешни рейтингови системи и надзорна проверка. Този опит е голямо предимство“, добави той.