Банковата асоциация: Домакинствата вземат повече заеми от фирмите

Оперативни разходи и обезценки

В края на второто тримесечие на 2019 г. административните разходи, към които се причисляват разходите за персонал, са с 0,8% по-ниски, спрямо същия период на 2018 г., като достигат 820,1 млн. лв. Общите оперативни разходи, като сума от административните разходи и амортизацията, се повишават с 4% на годишна база до 948,5 млн. лв.

Банковата система прави по-малко обезценки, спрямо същия период на миналата година, на фона на тенденцията за спад на необслужваните заеми.

Размерът на обезценките намалява с 16,5% на годишна база - до 183,9 млн. лв.

Съотношението Разходи/Приходи за банковата система към края на второто тримесечие на 2019 г. намалява до 44,5% от 51,7%, колкото беше в края на първото тримесечие на 2019 г.

По данни на Европейския банков орган, към края на първото тримесечие на 2019 г. съотношението Разходи/Приходи в ЕС е 66,3%.

Ликвидност

Ликвидният буфер и нетните изходящи ликвидни потоци в края на юни 2019 г. са, съответно, 27,8 млрд. лв. и 10,7 млрд. лв., показват данните на БНБ.

Коефициентът на ликвидно покритие (LCR) е 260,6%, спрямо 289,1% в края на март 2019 г. За сравнение, по данни на ЕЦБ, в края на първото тримесечие на 2019 г. отношението на ликвидно покритие за банките, участващи в Единния надзорен механизъм (ЕНМ), възлиза на 149,71%.

Капиталова адекватност

Капиталовата позиция на банковия сектор продължава да се характеризира със значителен капиталов излишък над регулаторните изисквания за съотношенията на капиталова адекватност и ливъридж.

В края на първото тримесечие на 2019 г. съотношението на базовия собствен капитал от първи ред (т.нар. CET 1) за цялата банкова система намалява до 17,88% от 18%, колкото бе в края на четвъртото тримесечие на 2018 г.

При банките от първа група показателят намалява до 17,67% от 19,02%%, а при втора – до 18,21% до 18,94%.

На системно ниво съотношението на обща капиталова адекватност се понижава до 19,17% от 20,38%. Към края на март 2019 г. за банките от първа група нивото е 18,31%, а за втора – 20,6%, в сравнение с 19,7% и 21,49%, съответно, тримесечие по-рано.

Според БНБ, динамиката на показателите се дължи на регулаторни промени, включително прилагането на Международен стандарт за финансово отчитане 9 (МСФО 9) от 1 януари 2019 г., счетоводни класификации, промени в общия размер на рисковите експозиции и капитала.

Показателите за капиталова адекватност на банките в България са над средните 17 нива за европейските банки, които, по данни на ЕЦБ, към края на март 2019 г. са 14,34% за CET 1 и 17,99% за общата капиталова адекватност.

През тази година са налице по-високи капиталови изисквания. От началото на 2019 г. влезе в сила повишаването на буфера за други системно значими институции (ДСЗИ), който през тази година е в интервала 0,25%-0,75%. Оповестеното от БНБ активиране на антицикличния капиталов буфер от октомври 2019 г. на ниво от 0,5%, приложимо към местни кредитни рискови експозиции и обявеното повишение до 1%, считано от април 2020 г., също ще окажат въздействие върху капиталовите индикатори.

Рентабилност

Към 30 юни възвръщаемостта на активите (ROA) е 1,74%, в сравнение с 1,2% към 31 мрат 2019 г. (при средно ниво за европейските банки от 0,38%, според актуалните данни на ЕЦБ за първото тримесечие на 2019 г.).

Стойността на ROA е 2,03% за банките от първа група и 1,3% за банките от втора група към края на юни 2019 г.

Възвръщаемостта на капитала (ROЕ) възлиза на 13,84% към края на второто тримесечие на 2019 г., в сравнение със стойността на ROE от 9,67% към края на първото тримесечие (по данни на ЕЦБ, към края на първото тримесечие стойността на ROE за европейските банки възлиза на 5,76%).

За банките в България от първа група стойността на ROE е 14,98%, а за втора група – 10,89% към края на второто тримесечие на 2019 г.