Банковата асоциация: Домакинствата вземат повече заеми от фирмите

В сегмента на жилищните заеми се отбелязва понижение до 593,6 млн. лв. от 615,2 млн. лв. тримесечие по-рано, а необслужваните потребителски кредити са в размер на 787,2 млн. лв. Въпреки, че нивото на лоши заеми е над средното за ЕС, характерна за банковата система в България е по-високата степен на покритие с обезценка на брутните необслужвани кредити, в сравнение със средното ниво за страните от ЕС. Към края на второто тримесечие на годината степента на покритие на брутните необслужвани кредити и аванси в българската банкова система е на ниво от 60,8%, при 60,7% тримесечие по-рано. За сравнение, степента на покритие за европейските банки, по данни на ЕЦБ за първото тримесечие на 2019 г., е 44,9%.

По данни на БНБ, нетната стойност на необслужваните кредити и аванси (след приспадане на присъщата за тази класификационна категория обезценка) също се понижава и в края на периода възлиза на 3,199 млрд. лв., или 3,7% от общата нетна стойност на кредитите и авансите (при 3,8% в края на март 2019 г.).

При банките от първа група делът на необслужваните брутни кредити спада до 7,23% към края на второто тримесечие на 2019 г., в сравнение със 7,32% към края на предходното тримесечие. При банките от втора група съотношението намалява до 6,53% от 7,1% към края на март 2019 г.

Спестяванията продължават да нарастват

В края на юни  общата сума на спестяванията в банковата система достига 79,74 млрд. лв. (69,1% от БВП), като отбелязват годишен ръст от 7,2%, на фона на ниските лихвени проценти по депозитите.

Прирастът на спестяванията е по-бавен, в сравнение с отчетените 9,3% на годишна база към края на март 2019 г. , изчисляват в АББ.

Като се позовават на изданието „Икономически преглед“ на БНБ, от банкерската организация също предвиждат  през второто и третото тримесечие на 2019 г. депозитите на неправителствения сектор да продължат да растат със сравнително високи темпове в условията на по-високи доходи от труд и печалби на фирмите при повишена несигурност, която произтича от външната среда, както и заради липсата на достатъчно сигурни алтернативи на банковите депозити.

В края на юни обемът на потребителските кредити, отчитани според статистиката на централната банка, възлиза на 11,95 млрд. лв., при 10,55 млрд. лв. тримесечие и 10,02 млрд. лв. година по-рано.

Според БНБ, през второто тримесечие на 2019 г. потребителските заеми нарастват съществено, поради извършена корекция, отнасяща се до обхвата и начина на тяхното представяне. През второто тримесечие  потребителските кредити бележат увеличение от 13,3% на тримесечна база (по данни от управление „Банков надзор“ на БНБ).

Обемът на жилищните заеми се равнява на 11,62 млрд. лв., при 11,26 млрд. лв. в края на първото тримесечие на тази година и 10,23 млрд. лв. в края на второто тримесечие на миналата година.

Ръстът е от 13,5% на годишна база и е без промяна спрямо предходното тримесечие. Повишението на тримесечна база е от 3,1%.

В края на юни общата сума на депозитите на домакинствата и фирмите, които ги обслужват, нараства с 8,2%, в сравнение с увеличението от 8,9% в края на първото тримесечие на 2019 г.

Депозитите на домакинствата са 53,05 млрд. лв., което представлява 46% от БВП. Делът на сектора в общата сума на депозитите в банковата система е 66,5%.

Кредити и депозити на фирмите

Към 30 юни общата сума на спестяванията на бизнеса се повишава с 2,4% на годишна база при ръст от 7,8% в края на март 2019 г., като те достигат 23,25 млрд. лв. (20,1% от БВП). Заемите за фирмите, отчитани като салда според паричната статистика на БНБ, се покачват с 4,6% на годишна база до 33,53 млрд. лв. Кредитите за предприятия (без овърдрафтите) бележат ръст от 5,1% на годишна база до 22,05 млрд. лв.

Лихвени проценти

От БНБ прогнозират, че през второто и третото тримесечие на тази година лихвените проценти по сключените нови срочни депозити и кредити с банките ще се запазят на достигнатите ниски равнища. Влияние за това ще оказват очакванията за промени в лихвения цикъл в еврозоната, според решенията на управителния съвет на Европейската централна банка, продължаващият приток на привлечен ресурс от резиденти, високата ликвидност и конкуренцията в банковия сектор в България.

Лихвите на депозитите

В края на второто тримесечие средният лихвен процент по депозити с договорен матуритет за фирмите в левове нараства до 0,09% от 0,06%, колкото беше към 31 март 2019 г.

По депозитите с договорен матуритет в евро има спад на лихвените проценти на тримесечна база с 3 базисни пункта до 0,02% от 0,05% към края на март 2019 г.

Към края на юни при новите депозити с договорен матуритет в левове за домакинства има ръст на тримесечна база до 0,15%, в сравнение с 0,13% към края на март 2019 г. По новите договори в евро няма промяна при 0,16% спрямо края на първото тримесечие на 2019 г.

Изводът на банкерите е, че лихвените проценти по заемите за домакинства и фирми запазват достигнатите през последните тримесечия сравнително ниски стойности, като намаляват минимално през второто спрямо първото тримесечие на годината.

В края на второто тримесечие средните лихвени проценти по жилищните кредити се понижават до 3,12% за отпуснатите заеми в левове, в сравнение с 3,19% три месеца по-рано.

Средните лихвени проценти по жилищните заеми в евро намаляват до 3,43%, при 3,58% в края на предходното тримесечие.

Средният лихвен процент по потребителските кредити в левове към края на юни се понижава до 8,04%, спрямо 8,07% в края на първото тримесечие на 2019 г.

Лихвените проценти по потребителските кредити в евро към края на юни 2019 г. спадат до 3,65% в сравнение с 4,46% три месеца по-рано.