Европейски банки навлизат в продажбата на жилища

По средата на най-лошата жилищна криза от десетилетия в Испания купувачите на жилища скоро ще имат необичайно място за избор на нов дом с голяма отстъпка. Една от най-големите банки в Европа - Grupo Santander SA, се готви да пусне сайт, на който ще предлага за продажба 950 нови жилища с 20% отстъпка от пазарните цени. Ходът идва, след като испанската банка вече продаде 350 жилища на свои служители при същите условия, съобщи Wall Street Journal.

Масовата разпродажба не е изцяло доброволен ход. Банката се сдоби с около 1300 жилища миналата година, след като предприемачи, на които беше отпуснала заеми, не успяха да ги покриват, и банката се съгласи да замени дълговете за имоти. В края на 2008 г. Santander, заедно с подразделението си Banesto, е притежавала имоти на стойност около 3,8 млрд. евро, по-голямата част от които са от замени на дългове.

„Целта беше да се изпревари развитието на ситуацията и да се избегне вероятността някои от тези заеми да спрат да се погасяват, да се избегнат продължителни дела по обявяване на фалити, както и да се помогне на клиентите да избегнат фалити“, казва говорител на Santander пред изданието.

Сценарият с испанската банка се разиграва из цяла Европа. С нарастването на нарушенията на ипотеки върху имоти много европейски банки са затънали в планове за преструктуриране на заеми.

С влошаването на икономиката натискът върху собствениците на имоти, които са ги ипотекирали, се засилва. Преди края на рецесията много банки вероятно ще се окажат собственици на още имоти и може да се превърнат в големи продавачи на имоти.

От кредитната агенция Standard & Poor's казват, че делът на неизпълненията при европейските ценни книжа, обезпечени с ипотеки върху бизнес имоти (CMBS), нараства рязко от лятото насам. От последния месечен доклад на агенцията става ясно, че нивото на неизпълнение при деноминираните в британски лири заеми се повишава до 3,84% през март от 2,8% през февруари. При заемите в евро нивото се повишава до 3,18% от 0,85%. S&P следи 1100 заема, които служат като обезпечение на европейски ценни книжа, обезпечени с ипотеки. От тях 20 са били в неизпълнение към края на март, спрямо 15 през февруари.

Пример за тази тенденция е испанската група за имоти Metrovacesa SA и сделката за офис кулата, в която се помещава централата на HSBC в Лондон. Metrovacesa купи сградата от британската банка през 2007 г. за 1,09 млрд. паунда с мостов кредит от HSBC за 810 млн. паунда. След като не успя да рефинансира заема, Metrovacesa „продаде“ сградата обратно на HSBC за 838 млн. паунда. Сега HSBC тества пазара, за да види колко може да вземе за сградата в Лондон и два други имота в Париж и Ню Йорк.

Със сигурност много банки предпочитат да не продават въпреки нарастващия натиск. Някои частни инвеститори с налични средства за покупка на имоти от собственици в затруднено положение се оплакват, че не могат да правят сделки.

„Всички говорят за голямото казино, но един много вероятен сценарий е това голямо казино никога да не се състои, защото банките си стоят върху активите и се надяват да не им се наложи да продават, преди пазарът да се възстанови“, казва Ерик Сасън, управляващ директор на Carlyle Group. „Не става въпрос за цена, просто не искат да продават, ако не се налага“.

Засега в Европа се очертава недостиг на продавачи. Общият обем на инвестиционните сделки в Европа се понижи с 44% до 11,5 млрд. евро през първото тримесечие на годината спрямо 20,6 млрд. година по-рано, сочат данни на консултантската компания CB Richard Ellis.

„Като цяло банките искат да избегнат твърде евтини продажби и така да дадат възможност на някой друг да изкара печалба при възстановяването на пазара“, коментира Филип Кропър, директор на подразделението за финансови услуги на CB Richard Ellis в Лондон.

Много инвеститори стоят встрани и чакат банките да се огънат. Частни компании и т. нар. „фондове лешояди“ събират пари през последните две години, които да насочат към имоти в затруднение.

Още по темата:

Банки в Испания стават агенции за имоти