Ще се вдигне ли лихвата на кредити с променливи лихвени проценти след въвеждането на еврото?

Въвеждането на еврото в България от 1 януари 2026 година не трябва да се превръща в повод за притеснение, пише в анализ на Асоциацията за отговорно небанково кредитиране (АОНК), чиято цел е да разясни някои неясноти по отношение на връщането на вече заетите кредити. Експертите на организацията посочват, че за потребителите има значение не само какво ще се случи с наличните средства по сметки, но и с парите от заеми. Предвидени са правила както за тези, които имат кредити с фиксиран лихвен процент, така и за тези с променливи лихвени проценти. Законодателството предвижда ясни мерки за защита на потребителите и осигуряване на алтернативи, успокояват от асоциацията.

След приемането на Закона за въвеждането на еврото вече е ясно, че наличните средства по сметки ще бъдат автоматично превалутирани от банката по досегашния официален курс. Как въвеждането на еврото ще се отрази на средствата, които следва да бъдат върнати обаче, зависи от това какъв кредит е изтеглен и от каква институция.

Какво се случва с кредитите с фиксиран лихвен процент

Едно от най-важните неща, е че когато кредитът е с фиксиран лихвен процент, въвеждането на еврото няма да промени лихвата по него. Лихвеният процент ще остане точно такъв, какъвто е бил договорен първоначално, независимо от промяната на валутата, обясняват от асоциацията, която представлява компании за бързи заеми.

От там предупреждават, че са възможни опити за злоупотреба с доверието на потребителите. Дали кредитът е с фиксиран лихвен процент, потребителят може да разбере от самия договор и Стандартния европейски формуляр, който е получил при подписването му.

Ако при сключване на договора потребителят не ги е получил, почти сигурно става въпрос за измама или потребителят е жертва на лихвари, коментират от АОНК.

Най-добрият начин потребителите да са сигурни, че няма да бъдат измамени е да се доверяват на регулирани финансови институции, които спазват закона и които познават. По този начин месечните вноски по кредита няма да се променят заради новата валута.

Дали еврото ще промени лихвата по кредита, зависи не само от закона, но и от текста на договора.

Какво се случва с кредитите с променлива лихва

Ако потребителят има кредит с променлив лихвен процент, ситуацията е малко по-сложна. В случай, че лихвата се изчислява на база референтен показател, като например индекси или индикатори, публикувани от Българската народна банка (БНБ) или Националния статистически институт (НСИ), с въвеждането на еврото е възможно да настъпят промени.

Ако потребителят е изтеглил кредит през социалните мрежи или фейсбук групи, е напълно възможно лихвата да бъде променяна още преди въвеждане на еврото, напълно произволно и без никакъв индикатор. Възможно е и да бъдат искани допълнителни вноски, които не са описани в договора.

Това обаче е незаконно и АОНК съветва потребителите да потърсят правата си. Най-добрият съвет за избягване на такава ситуация е да не се използват групи в социалните мрежи за важни неща като например заемане на пари. Социалните мрежи са добър източник за ориентировъчна информация и личен пример, но не и за търсене на кредит. Нито една отговорна финансова институция не предоставя средства през социалните мрежи, коментират от асоциацията.

За договорите, по които са предвидени индекси и индикатори на БНБ и НСИ, Законът за въвеждане на еврото предвижда специален механизъм за случаите, когато тези референтни показатели се променят съществено или спрат да бъдат публикувани. В такъв случай ще бъде приложен алтернативен бенчмарк, който ще се използва като заместител на съществуващия. Това се прави съгласно европейските регулации, за да се гарантира, че при промяна на показателите или прекратяването им, ще има ясен план за действие.

Въвеждането на това правило може да има отношение към лихвите по ипотечните кредити. При потребителите с ипотечен кредит лихвата е по-често фиксирана за определено време, но не за целия срок на договора. Затова потребителите трябва да проверят в своя договор бенчмарк индикатора, съобразно който може да бъде променен лихвения процент.

Как ще става уведомяването за промени

Финансовата институция е задължена да информира потребителите за всякакви промени, които могат да настъпят в резултат на използването на нови референтни показатели или алтернативни бенчмаркове. Тези уведомления ще се извършват според стандартните процедури, посочени в Закона за потребителския кредит и Закона за кредитите на недвижими имоти на потребители – чрез изпращане на уведомление по адрес, на интернет страницата на финансовата институция и в нейните офиси.

Защо е важно потребителите да знаят това

Всеки потребител, който е изтеглил кредит не от институция или в договора е вписана институция, но не от нейния телефонен номер, постоянно ще получава обаждания за вноски – такива, които вече потребителят е платил или такива, които не са описани в договора, вероятно той е жертва на измама.

Законът предвижда, че към датата на въвеждане на еврото, новият лихвен процент по договори за кредит с променлив лихвен процент не може да бъде по-висок от размера на лихвения процент преди датата на въвеждане на еврото. В последващ момент обаче, ако икономическите условия налагат това, лихвата ще може да се промени, коментират от АОНК.