Глупаво ли е менталното счетоводство?

Решаването на загадки - като математик и запален участник във викторини - е това, което ме вълнува истински, пише за Financial Times Боби Сийгъл, учител по математика и докторант в университета в Кеимбридж.

По тази причина финансовата главоблъсканица, представена от читателя на FT Питър Стoнтън, ме заинтригува – какво ни води към често неефективното желание да разделяме парите си, пише той.

Питър, eдин от победителите в коледната математическа викторина във FT, предлага тази тема за коледна лекция, базирана на скритата сила на личните финанси. Баща на две момчета на 10 и 12 години, Питър казва, че е поразен от броя на родителите, които пестят пари, за да финансират бъдещото образование на децата си.

Много от тях използват текущи сметки с ниска лихва за тези дългосрочни спестявания, като едновременно плащат много по-високи лихви по собствените си краткосрочни дългове. Това е нелогично и представлява заемане на пари за инвестиране в спестявания. Така че защо го правят?

Последната статистика на HMRC показва, че все повече родители отварят сметки от типа Junior Isas (Jisas) за спестяванията на децата си. През 2017-2018 данъчна година е имало 14% ръст на тези сметки, като рекордните 902 млн. паунда от и без това трудно изкараните им пари са вложени в тях. Общо 57 на сто от тази сума е спестявана в кешови Isas.

Като се има предвид, че сметките в Jisas се блокират за до 18 години, възвръщаемостта на паричните средства е малко вероятно да надвиши общата възвръщаемост на инвестициите на фондовия пазар.

Когато Junior Isa е стартирана на 1 ноември 2011 г., годишният лимит за абонамент е 3 600 британски лири. Днес той е повишен до 4 236 паунда.

Ако тогава бяхте отворили сметка за вашето дете и бяхте вложили 3 600 лири в глобален тракер, като например индексния фонд International & Legal International, днес вложението ви щеше да възлиза на 10 131 паунда. Това е печалба преди данъци от малко над 6 500 британски лири, посочва Сийгъл.

Сара Коулс, анализатор на лични финанси от Hargreaves Lansdown, която е направила изчисленията, също разглежда как щяха да се представят най-високо оценените кешови Jisas. Според Сийгъл резултатът няма да се хареса на никого.