Икономиката на България ще расте с вътрешното търсене, а не с частното потребление

Състояние на банковата система

Икономическата среда продължава да е определяща за дейността на банковата система. Прогнозата на БНБ за първото полугодие на 2019 г. е депозитите на неправителствения сектор да продължат да нарастват, а кредитът да се увеличава, но с по-ниски темпове от текущите. При лихвените проценти по новоотпуснати кредити и новодоговорени депозити се наблюдава тенденция към стабилизиране на ниски в исторически план нива.

Ръстът на активите на банковия сектор в края на първото тримесечие на 2019 г. е от 10,9% на годишна база, като те достигат 108,25 млрд. лв. Делът на активите спрямо прогнозния БВП за 2019 г. е 93,8% към 31 март 2019 г.

Пазарният дял на петте най-големи банки по размер на активите нараства до 59,8% от 59,4%, колкото беше към края на четвъртото тримесечие на 2018 г. Банките от втора група бележат понижение на пазарния си дял до 37,1% от 37,7% преди три месеца. Активите на клоновете на чуждестранни банки остават непроменени при 3,1% от общите активи на системата.

Експертите на централната банка твърдят, че динамиката на балансовите позиции е повлияна и от включването от второто тримесечие на 2018 г. в агрегираните данни на банковата система на нова единица, а именно – клон на чуждестранна банка, отчитана по-рано като финансова институция. Те отчитат, че еднократен ефект върху определени балансови индикатори на банковата система има и сделката по придобиване на Societe Generale Експресбанк от Банка ДСК.

Съотношението, което определя нивото на финансово посредничество в икономиката – делът на кредитите и вземанията спрямо прогнозния БВП за 2019 г., възлиза на 47,9%.

В края на март общата сума на пасивите на банковата система възлиза на 94,09 млрд. лв., като нараства с 10% на годишна база. На банките от първа група се падат 59% (55,54 млрд. лв.), на втора група – 37,5% (35,27 млрд. лв.), а останалите 3,5% (3,27 млрд. лв.) – на банките от трета група. Ръстът на пасивите се дължи изяло от нарастването на депозитите, които формират 97,2% от общата им сума.

Към края на март собственият капитал на банковата система нараства с 2,2% на тримесечна база до 14,16 млрд. лв. В края на декември 2018 г. стойността му беше 13,86 млрд. лв.

През тримесечието собственият капитал се увеличава с 303,5 млн. лв. основно поради нарастването на печалбата. Нивото на собствения капитал на банките от първа група възлиза на 9,15 млрд. лв., а на втора група на 4,92 млрд. лв.

През първото тримесечие банковият сектор отчита спад на нетната печалба от 32,6% на тримесечна база до 309 млн. лв., при 458,2 млн. лв. през четвъртото тримесечие на 2018 г. За сравнение, през първото тримесечие на 2018 г. реализираната от банковата система печалба възлизаше на 267,2 млн. лв. Влияние върху финансовия резултат на банките оказва повишението на кредитната дейност, която е основна за банките. Това се отразява положително върху лихвените приходи и приходите от такси и комисиони.

Ефект върху доходността на кредитните институции оказват още ниските лихвени проценти по пасивните операции на банките, по-ниските разходи за обезценки и по-доброто качество на кредитния портфейл.

Влияние върху печалбата на банките през миналата година оказаха някои еднократни ефекти като получени дивиденти, приходи от продажба на нелихвоносни активи и включване през второто тримесечие на 2018 г. на нова отчетна единица – клон на чуждестранна банка, в общия резултат. Тези фактори следва да се имат предвид при сравнението на резултатите на сектора за 2019 г. с предходната година. Като се вземат предвид тези факти, може да се каже, че на практика чистата печалба на сектора за първото тримесечие на 2019 г. нараства с 12,5% на годишна база.